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$abiduría con el dinero en
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presenta
¿Cómo ahorrar un dólar
...cuando no se tiene
ni un centavo de sobra?
Ponga la información local aquí
Instructions for financial educator:
For page 2 of handout packet, insert “Want More Money in your Pocket?” or
similar annual tax credit worksheet here.
The annual update to the tax credits is posted on the Family Living Programs
EITC website each January for the previous tax year and is available in Spanish:
http://fyi.uwex.edu/eitc/resources/
Instrucciones para el/la educador/a financiero/a:
Inserte aquí “¿Quiere más dinero en su bolsillo?” (“Want More Money in Your
Pocket?”) u hoja de trabajo anual similar sobre créditos tributarios.
La actualización anual de los créditos tributarios se encuentra en el sitio web de
Family Living Programs EITC en enero de cada año para el año tributario
anterior y está disponible en español: http://fyi.uwex.edu/eitc/resources/
Prioridades financieras
Hay muchas maneras diferentes de gastar un dólar. Estas preguntas le ayudarán a reconocer sus
prioridades y valores financieros. Usted puede pedirles a miembros de la familia o a su pareja que
completen las actividades también y luego pueden hablar de las semejanzas y diferencias.
1. Un pariente lejano me dejó $5.000. Esto es lo que me gustaría hacer con el dinero:
2. Me acaban de despedir del trabajo. Debo hacer una reducción considerable de mis gastos. Lo
primero que voy a eliminar es:
________________________________________________________
3. Me gustaría que mi familia gastara más dinero en ____________________________
y menos dinero en ________________________________________.
Pruebe esta calculadora en línea para ayudarle a establecer las
prioridades de sus objetivos financieros:
www.bit.ly/prioritizegoals
Objetivos financieros
La razón para planificar es asegurarse de que está gastando su dinero en las cosas que son más
importantes para usted – sus prioridades. Para cada objetivo financiero, calcule la cantidad total
que necesita, la fecha en que desea alcanzar el objetivo y cuánto necesita ahorrar al mes. Por
ejemplo, si usted desea tener $500 en su fondo de emergencia dentro de un año, necesita
ahorrar aproximadamente $42 al mes.
Objetivos financieros
Ejemplo: Fondo de
emergencia
Cantidad
Total
necesaria
(6 meses, 24 meses, etc.)
Cantidad que debe ahorrar al
mes
(Divida el total necesario por
el número de meses))
$500
12 meses
$42 ($500 ÷ 12)
Fecha en que se
necesita (en meses)
Cantidad total que necesita ahorrar al mes:
¿Puede usted ahorrar suficiente dinero cada mes para todos sus objetivos? La mayoría de las
personas tienen más objetivos que dinero. El próximo paso es decidir cuáles objetivos tienen prioridad.
Fondos de emergencia
•
•
Cuando usted tiene dinero al que recurrir, tiene menos estrés y más seguridad
cuando hay una emergencia como enfermedad, accidente o pérdida de empleo.
•
Si le falta dinero un mes, de todas maneras puede hacer sus pagos a tiempo.
Esto también le ayudará a desarrollar una historia de crédito positiva.
•
Usted puede obtener reparaciones para el automóvil o el hogar o cuidado médico
cuando sea necesario en vez de esperar hasta que pueda encontrar el dinero.
Esperar puede hacer el problema más grande y más caro.
•
Usted puede escoger el mejor servicio de salud, mecánico u otra ayuda que
necesite en vez de depender de crédito con alto interés.
Para establecer un fondo de emergencia, trate de ahorrar una cantidad igual a un mes de
gastos de vivienda, servicios, alimentos, transporte y otros gastos habituales.
=
•
Luego trate de añadir por lo menos un 1% a este fondo mensualmente.
Por ejemplo, si sus gastos básicos de vida suman $1.400 al mes, esto significaría contribuir $14
al mes a su fondo. Añada más si puede.
•
Los expertos financieros recomiendan mantener el equivalente a 3 a 6 meses de gastos de
vida básicos mensuales en un fondo de emergencia. La mayoría de las personas se
demoran varios años en acumular un fondo de emergencia.
•
Aun cuando esté acumulando su fondo de emergencia, usted puede usar cualquiera de los
fondos que ha ahorrado para cualquier situación, reparaciones o remplazos que no pueda
pagar con su ingreso mensual. Después de haber pagado por la emergencia, empiece a
añadir a su fondo otra vez. Ideas cotidianas para ahorrar
Estos son consejos fáciles que pueden resultar en ahorros en la tienda y en la casa.
Ahorre en gastos de energía. Desconecte aparatos eléctricos cuando no los esté usando y ahorre un promedio
de 10% — o $120 al año — en la cuenta de electricidad. Por cada grado que disminuye en su termostato cuando
duerme o está fuera de casa, ahorra un 2% en gastos de calefacción. Bajar el termostato 5 grados en invierno le
ahorra a una familia promedio $200 al año. Ahorre más subiendo la temperatura del aire acondicionado en el
verano.
Mantenga una lista de compras. Mantenga una lista de compras en el refrigerador y acuérdese de llevarla al
supermercado. Planifique sus menús basándose en artículos en liquidación, especialmente las compras más
caras, como carne. La gasolina para un viaje especial al supermercado puede fácilmente añadir uno o más dólares
a su cuenta de alimentos. Y mientras menos compra, menor es la probabilidad de que haga una compra impulsiva.
Limítese a su lista y menú — a menos que encuentre una buena liquidación.
Busque las ofertas. Invierta en alimentos de primera necesidad, como atún enlatado o salsa de tomate a precio
reducido cuando estén en venta especial. Comprar varios paquetes de carne cuando hay una oferta especial y
congelarlos puede ahorrarle bastante dinero. No hay peligro en congelar carne o ave directamente en
la envoltura del supermercado si va a usar estos alimentos dentro de uno o dos meses. También puede
cubrir estos paquetes con papel grueso de aluminio o papel para la congeladora herméticamente
cerrado o ponga el paquete dentro de una bolsa plástica para la congeladora. Usted también puede
volver a envolver los paquetes grandes en cantidades más pequeñas.
Los alimentos congelados a 0 grados se mantienen saludables indefinidamente, pero para preservar la
mejor calidad, la carne molida cruda se mantiene en la congeladora por 3 a 4 meses y los bistecs y
chuletas por 4 a 12 meses.
Compre tamaños más grandes solamente cuando estén a buen precio y usted pueda usarlos. Primero,
saque la cuenta y verifique que en realidad ahorra al comprar un paquete más grande. El costo de dos productos
de tamaño más pequeño puede ser mejor que uno, como puede ser el caso con la mantequilla de cacahuate o la
pasta de dientes. Además, ¿usará el alimento antes que se eche a perder?
Ejemplo: Comprar una bolsa de arroz de 5 libras en vez de una bolsa de 1 libra: Ahorra $1.50.
Inspección de la basura. Perdemos dinero cada vez que tiramos alimentos a la basura porque
se echaron a perder antes que pudiéramos comerlos. Si tira el puré de papas de sobra porque
estuvo en el refrigerador por demasiado tiempo, prepare menos la próxima vez, úselo en
croquetas de papas, shepherd’s pie (carne picada con puré) o sopa de papas dentro de uno o dos
días de haberlo preparado. Ponga parte de las sobras en la congeladora inmediatamente para
una comida casera rápida. Evite comprar alimentos que no están frescos. Si están en liquidación
y cerca de la fecha de expiración, úselos pronto.
El hogar promedio desecha alimentos por un valor de $600 cada año.
Planifique una “Semana de Nada”: De vez en cuando, pasen toda una semana en la que usted y su familia no
van al cine, ni salen a comer, ni a jugar a los bolos, etc. Hagan actividades especiales que no cuesten dinero,
como un juego de tablero, un picnic o una larga caminata.
O piensen en una “Semana de Reducir.” Durante esta semana, hagan lo que hace la familia normalmente, pero
piensen en maneras de hacerlo gastando menos. Por ejemplo, arrienden una película o pídanla prestada en vez
de ir al cine, preparen su propia pizza con sus propios ingredientes, creen sus propias tarjetas de saludo, beban
limonada que mezclen ustedes mismos en vez de sodas, etc.
La regla de 3
Si recibe un reembolso tributario o cheque de descuento, divídalo por 3. Use 1/3 para pagar una cuenta,
ponga 1/3 en ahorros y gaste el 1/3 que queda en lo que quiera.
Hágase adicto a los ahorros
Aprender a ahorrar, aunque esté pagando sus cuentas, es una parte importante de manejar el dinero.
Una vez que usted haya tenido la satisfacción de comprar algo para lo que ha ahorrado, es más fácil
continuar. Poner dinero en ahorros todos los meses para emergencias o para algo que quiere le da
más control.
¿Qué necesita?
Una hoja de papel y un lápiz.
Un contenedor para ahorros—un frasco con tapa que se atornilla, tarro de
café o alcancía que ha comprado puede servir.
¿Qué hacemos?
1. Haga una lista de 4 a 6 artículos que usted y (o) los miembros de su familia quisieran tener. Cada
artículo debe costar menos de $100.
2. Revisen la lista, cada miembro de la familia vota por el artículo para el que más les gustaría
ahorrar por ahora. Se selecciona el artículo que recibe la mayoría de votos.
3. Use avisos de tienda, ilustraciones de revistas o haga un dibujo del artículo. Pegue las
ilustraciones al contenedor con cinta o goma.
4. Verifique los precios en las tiendas para saber exactamente cuánto dinero se necesita para
comprar el artículo. Ponga una etiqueta con esta cantidad en el contenedor.
5. Haga un plan para empezar a ahorrar el dinero necesario para el artículo.
• Ahorre ciertas monedas como las de 10 y 25 centavos.
• Ahorre las monedas que le quedan al fin del día.
• Ahorre en un gasto—lleve almuerzo al trabajo y ponga el dinero que habría gastado en
el frasco, saque un video de la biblioteca, ponga el dinero para arriendo de video en el
frasco, haga una pizza en casa y reste el costo de los ingredientes del precio de la
entrega de una pizza a domicilio, ponga la diferencia en el frasco.
• Recoja latas de aluminio, véndalas y ponga el dinero en el frasco.
6. Una vez a la semana, reúnanse y cuenten el dinero en el frasco.
7. Cuando haya suficiente dinero para comprar el artículo, hagan un plan para ir a comprarlo y
celebrar.
8. Guarden el frasco y decidan cuál es el próximo artículo para el que quieren ahorrar.
¡Puede ser divertido ahorrar para lo que usted quiere!
¿Está conforme con la manera en que gasta su dinero ?
Si no lo está, analice sus hábitos:
A veces compramos cosas o vamos a ciertos lugares simplemente por hábito y sin pensarlo. Llevar la
cuenta de sus gastos le ayudará a estar más consciente de sus hábitos de gastos – y cambiar unos
pocos hábitos puede resultar en ahorros considerables. ¿Puede usted hacer algo con menos
frecuencia, comprarlo más barato, o incluso eliminar algo completamente? (¡Y no echarlo
demasiado de menos?!)
¡Quién quiere pizza!
~ Comida en una pizzería (incluye palitos de pan y bebidas) = $30
~ Comprar una pizza grande para llevar a casa de la pizzería $15
~ Comprar una pizza tipo “llevar y hornear” del supermercado = $9
~ Comprar los ingredientes y hacer una pizza en casa (usando masa
congelada) = $6
~ Comprar una pizza congelada (en venta especial, por supuesto)
para cocinar en casa = $3
¿Compra snacks o soda cuando
está fuera de casa?
De su casa: 30¢
75¢
2 sodas/día: 60¢
Total semanal: $4.20
Total mensual: $18
Total anual: $219
De una máquina:
2 sodas/día: $1.50
Total semanal:
$10.50
Total mensual: $45
Total anual: $547.50
La búsqueda del dinero
Cable/Satélite TV =
$50/mes =
$600/año
Arriendo DVD 3 @ $12/semana = $36/mes = $432/año
Boletos cine 2 @$8/cada uno =
$16/mes =
$192/año
Dulces cine 2 @ $5/visita =
$10/mes =
$120/año
¿Cuáles son sus hábitos?
Entonces ¿dónde está el dinero?
Producto o servicio
Ejemplo: Comer afuera = $20
Con qué frecuencia
4 veces/mes = $80
Costo mensual x 12 = Costo anual
$80.00 x 12 = $960.00
Comer afuera
Máquinas expendedoras/snacks
Cigarrillos
Alcohol
Minutos extra celular
CD/DVD/juegos/iTunes
Cable/satélite canales de TV
Libros/revistas
Boletos lotería
“Compramos cosas que no necesitamos, con dinero que no tenemos, para impresionar a gente que no nos
gusta.” — M.E. Edmunds
Ideas para hacerlas usted mismo con un
presupuesto limitado
Disminuya los gastos:
•
•
•
•
•
•
Lo importante primero = Las prioridades
Organícese un poco
Limite las compras al por mayor
Busque cosas divertidas que hacer que
no cuesten dinero
Tenga cuidado con el crédito – y débito
Otras Ideas:
Aumente los ingresos:
•
•
•
•
•
Reclame créditos tributarios
Reduzca o abandone las deducciones
voluntarias de su cheque de sueldo
Trabajo a jornada parcial o autoempleo
Venda cosas
Otras Ideas:
¡Podemos mantenernos dentro del
presupuesto para este mes, si simplemente
tomamos el sueldo del próximo mes!
Tres maneras de ahorrar dinero en (casi) cualquier cosa
Escoja un artículo o gasto: _____________________________________
¿Cómo puede…
• comprarlo más barato?
• hacerlo durar más?
• usarlo menos?
Maneras de llevar la cuenta de los gastos:
• Cuaderno: Cuando usted gaste dinero, anótelo inmediatamente.
Ponga un bolígrafo y papel en su bolsillo, automóvil o
bolso.
• Recibos:
Ponga sus recibos en una carpeta o sobre y súmelos a
fin de mes. ¿No recibió un recibo? Escriba la cantidad
en la carpeta.
• Calendario:
Si está acostumbrado a mirar el calendario todos los
días, anote en su calendario lo que gasta, qué cuentas pagó y el ingreso
que recibió.
• Chequera:
Lleve la cuenta de las compras con cheques y débito en el registro de su
chequera. O revise el informe mensual del banco.
• Método de sobres: Si usted usa generalmente dinero en efectivo, ponga el dinero
para gastar en un día o una semana en un sobre. Cuando saque dinero,
ponga el recibo en el sobre o escriba la compra en el sobre. Usted
también puede dividir sus gastos en categorías como “alimentos” o
“entretenciones” si está tratando de limitar sus gastos. Cuando un sobre
está vacío, usted tiene que sacar dinero de otro sobre – usted decide.
• Computadora: Introduzca sus gastos e
ingresos en un programa
informático que le calcula los
totales de su flujo de efectivo a
fin de mes.
o Quicken, Money
o Programas gratis: mint.com,
quizzle.com, thebeehive.org
• Banco:
Muchos bancos ofrecen pago de
cuentas en línea, seguimiento,
recordatorios por texto/e-mail,
alcancías en línea para ahorrar
dinero y otras funciones.
Se te olvidó escribir el precio del
detergente y del quita manchas.
HOJA DE TRABAJO PARA EL PRESUPUESTO MENSUAL
Gastos de vida básicos
Cantidad en
$
Gastos mensuales
Arriendo/hipoteca
Deudas
(cuentas que cobran interés)
Electricidad
Pago de automóvil
Petróleo o gas para calefacción
Agua/alcantarillado
Cantidad
total
que se
debe
Pago
mensual
requerido
Nombre del
acreedor
$
$
$
$
Cuenta médica
Cable/Satélite
Pago atrasado de
servicios
Teléfono fijo/Internet
Tarjeta de crédito
Celular
Gasolina para automóvil
Pago de seguro para automóvil
Alimentos
Comidas afuera
“Cosas” para el hogar y cuidado
personal
Ropa y lavado
Copagos médicos
Medicamentos con receta
Entretenimiento
Pasatiempos/hábitos
TOTAL DE DEUDAS
Mascotas
Regalos/Donaciones
Otros seguros
INGRESOS NETOS/CHEQUES DE SUELDO
(después de todas las deducciones tributarias)
Dinero que se pone en la cuenta de
ahorros
Ingreso
(1)
$ ______________
Ingreso
(2)
$ ______________
Ingreso
(3)
$ ______________
Ingreso (4) $ ______________
______________________________
GASTOS MENSUALES
$
INGRESO TOTAL MENSUAL NETO
(total de arriba)
+ PAGOS MENSUALES DE DEUDA
(total de la tabla de deudas)
$
$
Menos total
gastos mensuales
- ______________
= SUME EL TOTAL DE
GASTOS MENSUALES
$
Diferencia
+/-
$______________
Pregúntese:
→
¿Cubre su ingreso todos los gastos de vida y objetivos de ahorro?
→ ¿O se le acaba el dinero a fines de mes?
¡¿A dónde se va mi dinero?!
Los planes de gastos no funcionan si no hay suficiente espacio para flexibilidad en sus gastos mensuales
y objetivos de ahorros. Tampoco funcionan si hay demasiado espacio – gastos con “efectivo” – como ese
billete de $20 que desaparece sin que usted se de ni cuenta.
•
Sea realista: Lleve la cuenta de lo que verdaderamente gasta, no lo que cree que gasta.
Además, sea realista con la cantidad que puede ahorrar para sus objetivos financieros sin
sentirse privado durante el mes.
•
Sea específico: Si hace el esfuerzo de poner sus gastos mensuales en categorías, tendrá
una idea mucho mejor de dónde gasta su dinero. Esto también le ayudará a decidir dónde
quiere gastar su dinero y dónde hacer los cambios, como reducir los snacks de máquinas
expendedoras en vez de reducir los “alimentos.”
•
Prepárese para lo inesperado: La vida nunca deja de presentar situaciones imprevistas.
Tener un fondo de emergencia o un fondo de ahorros para esos gastos que probablemente
sucederán en el futuro – como reparaciones del automóvil – evitarán que se afecte su
presupuesto o usted tenga que asumir una deuda.
•
Organícese (un poco): A veces mantenerse dentro de su plan de gastos es cuestión de
pagar las deudas a tiempo para evitar recargos por pagos atrasados o cuadrar su chequera
con regularidad para evitar sobregiros. Si usted establece una hora regular para pagar
cuentas y un lugar específico para organizar y guardar sus documentos, la vida será mucho
más fácil.
Si sus gastos mensuales son mayores que su ingreso mensual, hay 3 alternativas:
• Reducir los gastos mensuales
• Ganar más dinero
¿Cuáles ideas puede investigar?
• Ambos
A veces es posible ganar más dinero transformando un
pasatiempo en un segundo trabajo, reclamando un crédito
tributario, reduciendo la cantidad de impuestos retenidos o
vendiendo cosas que ya no usa. Y a veces reducir los
gastos puede incluir el solicitar servicios como almuerzos
escolares gratis o a precio reducido.
Preparado por: Peggy Olive, Family Living Agent (Agente para la Vida Familiar), Condado de Richland UW-Extension, agosto 2011.
Servicios financieros
Universidad de Wisconsin-Extensión
• Proporciona información sobre cómo establecer un plan de gastos, cómo llevar la cuenta de los
gastos, documentación para el hogar y crédito para el consumidor.
(Ponga la información local aquí)
National Foundation for Credit Counseling (Fundación Nacional para Asesoría de Crédito)
• Busque un asesor de crédito cerca de usted: www.debtadvice.org o 1-800-388-2227
(Ponga información sobre recursos locales aquí)