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MODELOS DE BANCA
SOCIAL Y ALTERNATIVA
Joan Ramon Sanchis Palacio
Presentación
1. Consecuencias de la Crisis Financiera
2. Modelos de Banca Social y Ética
3. Alternativas a la banca: Finanzas Éticas y
Colaborativas
4. Conclusiones
1. Consecuencias Crisis Financiera
1)
Concentración
Bancaria
2)
Condiciones del
Rescate Bancario
(41.300 M euros)
Cierre Entidades y
Oficinas bancarias
3)
Restricción
del Crédito
Despido de
trabajadores
EXCLUSIÓN
FINANCIERA
EXCLUSIÓN
SOCIAL
Exclusión Financiera
1) Cierre de oficinas:
- Municipios pequeños
- Ofibús móvil
- 1 millón de personas
2) Acceso al crédito:
- Caída 2009: 177mil M€
- Tasa caída 2012: 10%
- Créditos a Micropymes:
Mayor dificultad acceso
Créditos más caros
Dependencia: 70%
Buscar alternativas
Ruptura Modelo Banca Social Tradicional
1. Desaparición de la Banca Pública años
1990: Argentaria
2. Reestructuración y transformación de las
Cajas de Ahorros con la crisis
3. Reestructuación
y
amenaza
de
transformación de las Coop. Crédito
4. Surgimiento de las Finanzas alternativas
(Economía colaborativa)
2. Modelos de Banca Social
1. Modelos Banca Social Tradicional
(Community Banking):
1.1. Modelos de Coop. Cto- Cajas
Rurales
1.2. Modelo de Cajas Populares
1.3. Modelo de Cajas de Ahorros
2. Modelos modernos de Banca Alternativa:
2.1. Modelo Centroeuropeo de Banca
Ética: Triodos Bank
2.2. Modelo Sur de Europa de Banca
Ética: Fiare
Modelo de Cajas Rurales: ruptura?
Banca Coop. tradicional
-Modelo Banca Proximidad
(banca local) vs. Fusiones
-65 Coop. Crédito, la mitad (31)
en C. Valenciana.
-Cifras: 135mil M AT, 88mil M
Ctos, 94mil M Dptos., 4.600
oficinas, 19mil trabajadores, 2,7
M socios y 381 M Bº.
-Cuota
mercado
alta
en
municipios y fuerte en UE.
-Revierten comunidad local
-Centenarias, AECR-BCE
Modelo de Cajas Populares
Banca Coop. democrática
-Coop. Cto valenciana 1978
-Cooperativa Trabajo Asociado
-Cooperativa de segundo grado
-Productos éticos y solidarios
-Acuerdos con Economía Social
y Ayuntamientos
-Datos 2013: 659M créditos,
925M depósitos, 66M recursos
propios, 12,6% solvencia, 60
oficinas y 280 trabajadores
-Laboral Kutxa
Modelo de Cajas de Ahorros
Cajas Ahorros (Ley 26/2013)
-Caja de ahorros y Monte de
Piedad valenciana creada en
1884
-Caja comarcal y EBC
-Obra Social: 785.000 euros
-Datos 2013: 622M créditos,
803M depósitos, 1253M AT, 47
oficinas y 212 trabajadores.
-Caixa Pollença (Baleares)
Modelo Centroeuropa Banca Ética
Bancos Éticos (S.A.)
-Tri hodos (1980): Triple Via
(Planet - People - Profit)
-Sociedad anónima de capital
holandés con oficinas en
España
-Financia
proyectos
de:
medioambiente,
iniciativas
sociales
y
actividades
culturales.
-Datos: 18% solvencia, 3.545M
ctos, 5.650M dptos., 25M
Beneficio y 500.000 clientes.
Modelo de Banca Ética Sur Europa
Cooperativas Crédito Éticas
-Fiare y Banca Popolare Ética
(Italia): Banco Europeo
-Financia proyectos Ec. Social y
Tercer Sector
-Capital social español: se
puede ser socio desde 300
euros (36.477 socios)
-Estructura democrática en
forma
de
asociaciones
territoriales
-Datos 2014: 937 M depósitos,
795 M créditos y 48 M capital.
3. Alternativas a la banca
1. Cooperativas de Servicios Financieros
2. Cooperativas Integrales (15M)
3. Economía colaborativa: Crowdfunding
4. Inversores sociales o Business Angels
5. Redes de Trueques
6. Bancos de Tiempo
7. Comunidades autofinanciadas CAF
8. Fondos solidarios rotatorios
9. Monedas sociales
10. Bancos de Desarrollo Comunitario Local
Modelo Coop. Servicios Financieros
-Cooperativa
de
servicios
financieros
catalana
con
actividad
en
Catalunya,
Andalucía, Aragón, Galicia y
Madrid.
-Orígenes: fondo trabajadores
Editorial Bruguera en 1996
-Principios de banca ética
-Financia proyectos Ec. Social
-Datos 2013: 21M de capital,
9,5M préstamos, 2.789 socios
colaboradores y 583 socios de
servicios
Cooperativas Integrales
-Orígenes: mayo 2010 (15M)
-Principios:
Autogestión,
Autoorganización,
Democracia
directa y Transparencia
-Funcionamiento:
estructura
asamblearia
(asambleas
permanentes
y
jornadas
asamblearias)
y
nodos
(comisiones de trabajo).
-Actividad múltiple y coop. mixta
(consumidores y servicios)
-CASX: autofinanciación en red
sin intereses y moneda social
Crowdfunding o Financiación colectiva
- Micromecenazgo y Economía
colaborativa en finanzas
- Compartir financiación de un
proyecto mediante redes sociales.
- Año 2013: 3.700M€ a nivel
mundial, 19M€ en España
- Modelos:
1) Recompensa (41%): preventa
(36€ aportación media)
2) Donación (24%) (34€ ap. media)
3) Inversión (21%): participación
en capital o bº (5mil€ aport. media)
4) Préstamo (14%): interés (2mil€
aport. media)
Inversores sociales o Business Angel
- Persona física que invierte
una parte de su patrominio
en una empresa innovadora.
También
aporta
sus
capacidades, experiencia y
redes relacionales.
- Clases: antiguos directivos,
antiguos emprendedores y
miembros de una family
office
- Creen en el proyecto social
que financian.
Redes de Trueques
-Intercambio de bienes y servicios
entre personas sin utilizar dinero:
Club de Trueque
-Trueque multirecíproco o nudo:
se paga con créditos (moneda
social)
-Surge en el Siglo XIX pero se
relanza en los años 90 S. XX en
Latinoamérica (Argentina)
-Extiende a Occidente S. XXI.
-Prosumidores
-Ferias locales mediantes vales o
créditos
Bancos de Tiempo
-Intercambio de servicios entre
personas
según
tiempo
empleado: favor por favor
-Sistema de créditos en el bdt
-Orígenes: Siglo XIX Socialismo
Utópico (Josiah Warren)
-Time dolar: Washington años 80
S. XX
-Europa: España, Italia, Portugal
y Reino Unido.
-Banco Mundial del Tiempo:
www.cronobank.org
Comunidades Autofinanciadas
-Grupo de personas (10-30) conocidas
que
se
unen
para
ayudarse
financieramente
-Se crea un fondo con sus ahorros (1030 €) para darse pequeños créditos (300
€) que se devuelven pronto (max. 6
meses).
-Creadas por inmigrantes mediante
autogestión.
-CAF Ecuatorianos en Valencia: 4
grupos, 23 miembros, 1.010€ capital,
120€ ptmo. medio, 5% de interés.
Fondos Solidarios Rotatorios
-Fondo común creado por un grupo
de personas que aportan dinero para
después prestarlo entre ellos de
manera rotatoria.
-Financian
proyectos
de
emprendimiento social o necesidades
concretas de sus miembros.
-Microcréditos u otras formas de
financiación
-Denominación: tontine, susu, esusu
o bishi
Monedas Sociales
- Sistema de cambio diferente
a la moneda oficial utilizado
por un grupo para el
intercambio de bienes y
servicios.
- Monedas de crédito mutuo:
bdt o redes de trueques
- Moneda de curso legal
soportada por una moneda
oficial: fomento comercio local
- Moneda física o digital
- Desgaste por el tiempo
- 5.000 monedas: Europa,
Latinoamérica y Asia.
Bancos de Desarrollo Comunitario
- Apoyo a la economía popular
de territorios con bajo índice de
desarrollo humano
- Servicios financieros solidarios
en red de naturaleza asociativa
y comunitaria
Acciones:
microcréditos,
monedas sociales, ferias de
productores
locales
y
capacitación
en
economía
solidaria
Créditos: producción
(emprendimiento) y consumo
(necesidades básicas vecinos).
Conclusiones
1.Contrarreforma bancaria: aumento de la
exclusión social y pérdida de bancos sociales
(Cajas Ahorros y Coop. de Crédito)
2.Banca alternativa: surgimiento de banca
ética y solidaria en España
3.Alternativas bancarias: surgimiento de
iniciativas civiles desde las microfinanzas
éticas
4.Propuesta:
Consumo
Socialmente
Responsable