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MODELOS DE BANCA SOCIAL Y ALTERNATIVA Joan Ramon Sanchis Palacio Presentación 1. Consecuencias de la Crisis Financiera 2. Modelos de Banca Social y Ética 3. Alternativas a la banca: Finanzas Éticas y Colaborativas 4. Conclusiones 1. Consecuencias Crisis Financiera 1) Concentración Bancaria 2) Condiciones del Rescate Bancario (41.300 M euros) Cierre Entidades y Oficinas bancarias 3) Restricción del Crédito Despido de trabajadores EXCLUSIÓN FINANCIERA EXCLUSIÓN SOCIAL Exclusión Financiera 1) Cierre de oficinas: - Municipios pequeños - Ofibús móvil - 1 millón de personas 2) Acceso al crédito: - Caída 2009: 177mil M€ - Tasa caída 2012: 10% - Créditos a Micropymes: Mayor dificultad acceso Créditos más caros Dependencia: 70% Buscar alternativas Ruptura Modelo Banca Social Tradicional 1. Desaparición de la Banca Pública años 1990: Argentaria 2. Reestructuración y transformación de las Cajas de Ahorros con la crisis 3. Reestructuación y amenaza de transformación de las Coop. Crédito 4. Surgimiento de las Finanzas alternativas (Economía colaborativa) 2. Modelos de Banca Social 1. Modelos Banca Social Tradicional (Community Banking): 1.1. Modelos de Coop. Cto- Cajas Rurales 1.2. Modelo de Cajas Populares 1.3. Modelo de Cajas de Ahorros 2. Modelos modernos de Banca Alternativa: 2.1. Modelo Centroeuropeo de Banca Ética: Triodos Bank 2.2. Modelo Sur de Europa de Banca Ética: Fiare Modelo de Cajas Rurales: ruptura? Banca Coop. tradicional -Modelo Banca Proximidad (banca local) vs. Fusiones -65 Coop. Crédito, la mitad (31) en C. Valenciana. -Cifras: 135mil M AT, 88mil M Ctos, 94mil M Dptos., 4.600 oficinas, 19mil trabajadores, 2,7 M socios y 381 M Bº. -Cuota mercado alta en municipios y fuerte en UE. -Revierten comunidad local -Centenarias, AECR-BCE Modelo de Cajas Populares Banca Coop. democrática -Coop. Cto valenciana 1978 -Cooperativa Trabajo Asociado -Cooperativa de segundo grado -Productos éticos y solidarios -Acuerdos con Economía Social y Ayuntamientos -Datos 2013: 659M créditos, 925M depósitos, 66M recursos propios, 12,6% solvencia, 60 oficinas y 280 trabajadores -Laboral Kutxa Modelo de Cajas de Ahorros Cajas Ahorros (Ley 26/2013) -Caja de ahorros y Monte de Piedad valenciana creada en 1884 -Caja comarcal y EBC -Obra Social: 785.000 euros -Datos 2013: 622M créditos, 803M depósitos, 1253M AT, 47 oficinas y 212 trabajadores. -Caixa Pollença (Baleares) Modelo Centroeuropa Banca Ética Bancos Éticos (S.A.) -Tri hodos (1980): Triple Via (Planet - People - Profit) -Sociedad anónima de capital holandés con oficinas en España -Financia proyectos de: medioambiente, iniciativas sociales y actividades culturales. -Datos: 18% solvencia, 3.545M ctos, 5.650M dptos., 25M Beneficio y 500.000 clientes. Modelo de Banca Ética Sur Europa Cooperativas Crédito Éticas -Fiare y Banca Popolare Ética (Italia): Banco Europeo -Financia proyectos Ec. Social y Tercer Sector -Capital social español: se puede ser socio desde 300 euros (36.477 socios) -Estructura democrática en forma de asociaciones territoriales -Datos 2014: 937 M depósitos, 795 M créditos y 48 M capital. 3. Alternativas a la banca 1. Cooperativas de Servicios Financieros 2. Cooperativas Integrales (15M) 3. Economía colaborativa: Crowdfunding 4. Inversores sociales o Business Angels 5. Redes de Trueques 6. Bancos de Tiempo 7. Comunidades autofinanciadas CAF 8. Fondos solidarios rotatorios 9. Monedas sociales 10. Bancos de Desarrollo Comunitario Local Modelo Coop. Servicios Financieros -Cooperativa de servicios financieros catalana con actividad en Catalunya, Andalucía, Aragón, Galicia y Madrid. -Orígenes: fondo trabajadores Editorial Bruguera en 1996 -Principios de banca ética -Financia proyectos Ec. Social -Datos 2013: 21M de capital, 9,5M préstamos, 2.789 socios colaboradores y 583 socios de servicios Cooperativas Integrales -Orígenes: mayo 2010 (15M) -Principios: Autogestión, Autoorganización, Democracia directa y Transparencia -Funcionamiento: estructura asamblearia (asambleas permanentes y jornadas asamblearias) y nodos (comisiones de trabajo). -Actividad múltiple y coop. mixta (consumidores y servicios) -CASX: autofinanciación en red sin intereses y moneda social Crowdfunding o Financiación colectiva - Micromecenazgo y Economía colaborativa en finanzas - Compartir financiación de un proyecto mediante redes sociales. - Año 2013: 3.700M€ a nivel mundial, 19M€ en España - Modelos: 1) Recompensa (41%): preventa (36€ aportación media) 2) Donación (24%) (34€ ap. media) 3) Inversión (21%): participación en capital o bº (5mil€ aport. media) 4) Préstamo (14%): interés (2mil€ aport. media) Inversores sociales o Business Angel - Persona física que invierte una parte de su patrominio en una empresa innovadora. También aporta sus capacidades, experiencia y redes relacionales. - Clases: antiguos directivos, antiguos emprendedores y miembros de una family office - Creen en el proyecto social que financian. Redes de Trueques -Intercambio de bienes y servicios entre personas sin utilizar dinero: Club de Trueque -Trueque multirecíproco o nudo: se paga con créditos (moneda social) -Surge en el Siglo XIX pero se relanza en los años 90 S. XX en Latinoamérica (Argentina) -Extiende a Occidente S. XXI. -Prosumidores -Ferias locales mediantes vales o créditos Bancos de Tiempo -Intercambio de servicios entre personas según tiempo empleado: favor por favor -Sistema de créditos en el bdt -Orígenes: Siglo XIX Socialismo Utópico (Josiah Warren) -Time dolar: Washington años 80 S. XX -Europa: España, Italia, Portugal y Reino Unido. -Banco Mundial del Tiempo: www.cronobank.org Comunidades Autofinanciadas -Grupo de personas (10-30) conocidas que se unen para ayudarse financieramente -Se crea un fondo con sus ahorros (1030 €) para darse pequeños créditos (300 €) que se devuelven pronto (max. 6 meses). -Creadas por inmigrantes mediante autogestión. -CAF Ecuatorianos en Valencia: 4 grupos, 23 miembros, 1.010€ capital, 120€ ptmo. medio, 5% de interés. Fondos Solidarios Rotatorios -Fondo común creado por un grupo de personas que aportan dinero para después prestarlo entre ellos de manera rotatoria. -Financian proyectos de emprendimiento social o necesidades concretas de sus miembros. -Microcréditos u otras formas de financiación -Denominación: tontine, susu, esusu o bishi Monedas Sociales - Sistema de cambio diferente a la moneda oficial utilizado por un grupo para el intercambio de bienes y servicios. - Monedas de crédito mutuo: bdt o redes de trueques - Moneda de curso legal soportada por una moneda oficial: fomento comercio local - Moneda física o digital - Desgaste por el tiempo - 5.000 monedas: Europa, Latinoamérica y Asia. Bancos de Desarrollo Comunitario - Apoyo a la economía popular de territorios con bajo índice de desarrollo humano - Servicios financieros solidarios en red de naturaleza asociativa y comunitaria Acciones: microcréditos, monedas sociales, ferias de productores locales y capacitación en economía solidaria Créditos: producción (emprendimiento) y consumo (necesidades básicas vecinos). Conclusiones 1.Contrarreforma bancaria: aumento de la exclusión social y pérdida de bancos sociales (Cajas Ahorros y Coop. de Crédito) 2.Banca alternativa: surgimiento de banca ética y solidaria en España 3.Alternativas bancarias: surgimiento de iniciativas civiles desde las microfinanzas éticas 4.Propuesta: Consumo Socialmente Responsable