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INTRODUCCION Tomar decisiones financieras informadas y responsables incide de manera positiva en el bienestar de todos, por el contrario, actuar sin conocer ni entender el funcionamiento de los diferentes productos y servicios financieros, puede hacer que las personas incurran en excesivos costos, asuman riesgos innecesarios y sean víctimas de fraude con facilidad. Es por eso que países en distintas latitudes se encuentran diseñando e implementando programas de educación financiera que se imparten a través de los sistemas de educación formal. Es por esto que se ve la necesidad de desarrollar o fortalecer en los estudiantes los conocimientos, actitudes y habilidades que les permita comprender el entorno económico y financiero; con el fin de tomar decisiones informadas, autónomas y responsables. La educación financiera contribuye significativamente a aportar elementos técnicos para definir una Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera en el marco de la Comisión Intersectorial. Coadyuva con la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, pieza clave para el desarrollo económico del país, que genera un importante impacto en el bienestar de los colombianos. CONTEXTO Ocaña, ha sido siempre un municipio cuya actividad económica predominante es el comercio tal y como lo estable el plan de desarrollo municipal 2012-2015 en la Promoción y fomento al desarrollo económico. “Nuestra ciudad se caracteriza por ser un municipio donde predominan las actividades comerciales y de servicios. Según los registros de Industria y Comercio por actividad económica encontramos la siguiente distribución: Comercial 67,4%; Servicios 28,5%; Consultoría profesional 2,9%; Entidades financieras 0,2%; Fabricación 1%.” Además, existe entre sociedades, empresas unipersonales, establecimientos de comercio y S.A.S un total de 1418 empresas matriculadas en la cámara de comercio de nuestro municipio, se cuenta con un total de 7 bancos con un mayor manejo de recursos en cuenta corriente, debido a la fuerza comercial que se maneja en este municipio. (Indicadores Económicos 2012, Cámara de Comercio). Como se puede observar en los indicadores económicos efectuados por la cámara de comercio de Ocaña del año 2012 existe una gran disposición para crear empresas, ya sea en forma asociativa o independiente, primordialmente empresas dedicadas al comercio, pues geográficamente nuestra ciudad está conectada con Bucaramanga capital del departamento de Santander y Cúcuta capital del departamento del norte de Santander, y conectada por carretera nacional con la Costa Atlántica lo que la hace atractiva para el intercambio de mercancías e incentiva la actividad comercial. Esto genera la necesidad de contar con personas con habilidades en la toma de decisiones financieras que se desempeñe eficazmente en este campo, En el mismo plan de desarrollo municipal menciona “la Protección y promoción del empleo. En el municipio no se dispone de cifras actualizadas. Los datos con que se cuentan hacen referencia a los muestreos que el DANE hace sobre Cúcuta y su Área Metropolitana. Por tal razón acudimos a los datos municipales aportados por CORMICRO para el año 2005 que nos indican en siguiente comportamiento en la determinación de la situación del empleo en Ocaña: el 18% de la población son trabajadores independientes, el 10% son empleados públicos, 2% vendedores ambulantes, y consolida la información sobre el tema en una tasa de desempleo del 31.25%.” Como se puede observar la mayor parte de la población trabaja en forma independiente y tal y como lo establece la ley requieren de personal con unos conocimientos, habilidades, destrezas en el manejo económico y financiero, además en nuestro municipio la gran mayoría de empresas son microempresas o empresas unipersonales con poco capital por lo que requieren más personal técnico que profesional por los costos administrativos que esto implica, por otra parte este tipo de formación le permite a los jóvenes de hoy en día tener esas capacidades que le permitan ingresar a un mundo laboral ya sea como empleados o creando unidades de negocios para que sean ellos los empleadores y de esta forma mejoren su calidad de vida y contribuyan al desarrollo de nuestro municipio. Partiendo desde esta perspectiva se ve la necesidad de implementar en la Institución Educativa Instituto Técnico Alfonso López la cartilla de educación económica y financiera mediante un programa que responda a las exigencias del mercado. La Educación Económica y financiera (EEF) como proyecto pedagógico en las instituciones educativas se implementa como una estrategia nacional adoptada después de observar y evaluar el comportamiento, conocimiento y hábitos económicos y financieros de personas y regiones de los diferentes estratos socio económico en Colombia. De acuerdo a un estudio realizado en el año 2010 por el ministerio de Hacienda y crédito público, el Ministerio de Educación Nacional, el Banco de la Republica, la superintendencia financiera de Colombia, el Fondo de garantías de instituciones financieras, el Fondo de Garantías de Entidades cooperativas y el auto regulador del mercado de valores, Se encontró que había desconocimiento y desinformación generalizados en la población Colombiana en temas básicos de economía y finanzas. Que las competencias para la toma de decisiones eran muy escasas y que se orientaba principalmente hacia la obtención de créditos gota a gota, el crédito con amigos, vecinos y familiares. También pudieron identificar que mientras la utilización del crédito informal es generalizado y similar en todos los estratos, el uso del crédito formal aumenta a medida que se asciende en el estrato. Como una forma de ordenar y estandarizar los conceptos y las competencias para la toma de decisiones en el campo financiero se crea la Educación Económica y Financiera para que sea enseñada a los niños, niñas y jóvenes en edad escolar. La ley 1328 de 2009 (Reforma Financiera) estableció que las entidades del sector financiero deben desarrollar programas de Educación Económica y Financiera; dicha consagración se hizo como un principio general y como una obligación a cargo de las entidades vigiladas por la superintendencia financiera de Colombia y hace relación al desarrollo de programas educativos “respecto de los productos y servicios financieros que ofrecen las entidades vigiladas, de la naturaleza de los mercados en los que actúan, de las instituciones autorizadas para prestarlos, así como de los diferentes mecanismos establecidos para la Defensa de sus derechos”. (Letra f del artículo 3 de la ley 1328 de 2009). Esta previsión legal empezó a regir el 1o de Julio de 2010. The Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD) plantea una de las definiciones más completas sobre EEF. para esta organización, la educación económica y financiera “es el proceso a través del cual los consumidores/inversionistas mejoran su comprensión de los productos financieros, los conceptos, los riesgos y, a través de la información, instrucción y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan habilidades para ser más conscientes sobre los riesgos y oportunidades financieras, para la toma de decisiones informadas, para saber dónde acudir en caso de necesitar ayuda, y para tomar otras acciones efectivas que mejoren su bienestar financiero”. 1. JUSTIFICACIÓN Hay un desconocimiento y desinformación general sobre temas financieros. Los Colombianos ejercen malas prácticas financieras como el sobre endeudamiento. Hay falta de información y escaso acceso a los servicios financieros formales. Los colombianos acceden con frecuencia a créditos informales con costos de intereses elevados y con desventajas para la población. Hay un creciente número de servicios financieros que por su complejidad dificultan la toma de decisiones informadas por parte del solicitante de los créditos. 2. OBJETIVOS Lograr que los estudiantes desde preescolar y su básica primaria conozcan sobre el funcionamiento de los modelos económicos y financieros formales del país para que cuando inicien su vida productiva lo hagan de manera responsable y con las normas sobre economía y finanzas claras que garanticen la estabilidad económica de las familias y se eviten los riesgos y las consecuencias de una mala decisión en términos de inversiones. 2.1 Específicos: 1. Enriquecer el proyecto de emprendimiento con los conceptos de Economía y finanzas 2. Fortalecer competencias básicas en matemáticas, lenguaje, ciencias, sociales. 3. Educar en la toma de decisiones a partir de la formulación y resolución de problemas. 4. Sensibilizar y actuar frente al cuidado y respeto de lo público, como consecuencia del sentido de ser dueño. 5. Reconocer los recursos del entorno, cuidarlos ,preservarlos y reutilizarlos MARCO NORMATIVO La EEF se sustenta en un marco normativo nacional relacionado con las funciones esenciales de la Constitución Política de Colombia y la Ley General de la Educación. • Constitución Política de Colombia: El artículo 2° establece que son fines esenciales del Estado “[…] promover la prosperidad general, […] facilitar la participación de todos en las decisiones que los afectan y en la vida económica, política, administrati y cultural de la Nación; […]”. • Ley General de Educación (Ley 115 de 1994): El artículo 5°,numerales 3 y 9, establece como fines de la educación entre otros: “[…] 3. La formación para facilitar la participación de todos en las decisiones que los afectan en la vida económica, política, administrativa y cultural de la nación. […] 9. El desarrollo de la capacidad crítica, reflexiva y analítica que fortalezca el avance científico y tecnológico nacional, orientado con prioridad al mejoramiento cultural y de la calidad de la vida de la población, a la participación en la búsqueda de alternativas de solución a los problemas y al progreso social y económico del país”. Por su parte, el artículo 31 establece como obligatoria la enseñanza de ciencia económicas en la educación media académica. las • Ley 1450 de 2011, por la cual se expide el Plan Nacional de Desarrollo 20102014.En su artículo 145 crea el Programa de Educación en Economía y Finanzas. • Plan Sectorial de Educación 2010-2014: La EEF contribuye al desarrollo de la política de calidad en el sentido de que niños, niñas y jóvenes reciben “[…] Una educación que genera oportunidades legítimas de progreso y prosperidad para ellos y para el país. Una educación competitiva que contribuye a cerrar brechas de inequidad, centrada en la institución”. • Decreto 457 de 2014: Esta norma organiza el Sistema Administrativo Nacional para la Educación Económica y Financiera y crea la Comisión Intersectorial para la Educación Económica y Financiera. En su artículo 145 crea el Programa de Educación en Economía y Finanzas. • La Ley 1014 de 2006 Emprendimiento en instituciones educativas. Cartilla 39 MEN.3. METODOLOGÍA El enfoque metodológico con el cual se realizarán las actividades del programa es acción – participación orientada a la vinculación de los diferentes integrantes de la comunidad educativa. 3.1 Establecer Ejes Temáticos Educación Financiera Educación Económica Las estrategias para abordar los ejes temáticos del programa están enfocadas a la acciónparticipación, donde los estudiantes participantes sensibilizan al resto de la comunidad educativa y proponen alternativas de solución a problemáticas en EEF. 3.2 Población Estudiantes del Instituto Técnico Alfonso López de la ciudad de Ocaña desde primaria hasta la media técnica; todos los miembros de la comunidad educativa Colegio 3.4 Recursos Los recursos a emplear corresponden al potencial institucionales: humano, los recursos físicos e Potencial Humano. Corresponde a los miembros de la comunidad educativa quienes diseñan, implementan y se benefician del proyecto. Aquí se incluyen los docentes de las distintas ares así como, estudiantes. Los demás integrantes de la comunidad Educativa se benefician de las acciones en educación EEF, además pueden aportar ideas para el mejoramiento del entorno. Recursos Físicos. Comprende los factores ambientales físicos propios del colegio, en especial los de carácter tecnológico. Recursos Institucionales. Entidades como Crediservir, Coomultrasan y demás instituciones financieras del municipio COMPETENCIAS A DESARROLLAR Decidir de manera razonada y responsable qué acciones, desde el punto de vista económico y financiero, son pertinentes para su bienestar personal y el de la comunidad. Administrar racional y eficientemente los recursos económicos y financieros que las y los estudiantes tienen a su disposición para afrontar los cambios del entorno Planear las metas de carácter económico y financiero de corto, mediano y largo plazo que respondan a las necesidades propias y de la comunidad a la que pertenecen los estudiantes. MALLA CURRICULAR Pregunta Clave por periodos área EJE ECONOMICO SEMANA I ¿Qué son los recursos, cómo los cuido y cuáles son las consecuencias de no hacerlo? Lenguaje: SEMANA II ¿Cómo puedo tomar decisiones adecuadas teniendo en cuenta la relación entre algunos indicadores y recursos? SEMANA III ¿Cómo evidencio y valoro los cambios en los recursos y Componente de cada área Conceptos EJE ECONÓMICO Factor (producción textual, comprensión e interpretación textual, literatura, medios de comunicación y otros sistemas simbólicos y éticos de la comunicación); PRIMERO A TERCERO • Definición de finanzas • Causas y efectos . • Importación y exportación Acciones generadoras Para las áreas básicas Actividades propuestas Producto de la actividad realizada Explica la importancia de devolver lo prestado y su relación con las metas personales En Lenguaje se analizaría la información relacionada con los recursos, proveniente de medios de comunicación y otras fuentes o estudiaría los canales de información y comunicación de las distintas estrategias publicitarias usadas para promover el consumo de bienes y servicios de su entorno. A través del proyecto de lectoescritura definir los diferentes conceptos a partir de una lectura con el grado mínimo de complejidad cuaderno EJE FINANCIERO Los recursos • Consumo • Crisis económica Noción básica de normas Desempeños Del programa • Finanzas familiares • Costo y sobrecosto • Plan de ahorro Diferencia entre regalar, compartir y prestar Definición de deuda y préstamo su relación con el desarrollo de mi entorno? Matemática Pensamiento (numérico y sistemas numéricos, espacial y sistemas geométricos, métrico y sistemas de medidas, aleatorio y sistemas de datos, variacional y sistemas algebraicos y analíticos); SEMANA IV ¿Qué medidas ayudan a cuidar los recursos de manera que se favorezca el bienestar de todos? • Compra y venta • Precio • Tasa de cambio • Que son las facturas? • El dinero: su historia, características y uso • Tipos gastos Presupuesto personal • Presupuesto familiar EJE FINANCIERO SEMANA I ¿Por qué son importantes los recursos con los que cuento y cómo los cuido? SEMANA II ¿De qué manera puedo colaborar con la organización Definición de ahorro Ciencias Entornos (vivo, físico, ciencia tecnología y sociedad); Tipos de recursos Escasez y abundancia de recursos Derecho a un ambiente sano • Cuidado y preservación de los recursos Comunica las características del dinero y, acerca de su uso, diferencia gastos necesarios e innecesarios Relaciona en un presupuesto los gastos necesarios e innecesarios de una familia y la manera de colaborar en su organización Distingue que algunas normas relacionadas con el cuidado del medio ambiente contribuyen a la conservación de los recursos económicos. En Matemáticas se estudiarían los porcentajes en relación con las tasas de interés; además para la comprensión de las formas de venta, estrategias de distribución de estos recursos y su comercialización, se puede acudir a la interpretación de gráficos estadísticos de los productos comercializados en la región, entre otros Manejar los términos básicos a partir de la solución de problemas sencillos con operaciones básicas haciendo uso de dinero y diligenciamiento de facturas y otros formatos En Ciencias Naturales y Educación Ambiental se reconocerían las fuentes y los recursos naturales con los que cuenta la región, sus propiedades, su potencial y la forma como aporta al desarrollo y bienestar de las comunidades. Reconocimiento del entorno a través de una salida a las afueras de Bogotá de los ingresos y gastos de mi familia? SEMANA III ¿Qué recursos ahorro, para qué lo hago y cómo los utilizo adecuada mente? ¿Qué recursos presto, me prestan y cómo cumplo mis compromiso? SEMANA IV ¿En qué lugares se utiliza el dinero y para qué sirven algunos servicios y productos financieros? Sociales Competencia ciudadana Relaciones (con la historia, la cultura, espaciales y ambientales, ético-políticas) Grupo de estándares (convivencia y paz, participación y responsabilidad democrática, pluralidad, Identidad y validación de la diferencias). Noción de economía Uso, responsabilidad y cuidado de los Recursos Bienes y servicios Sectores económicos Calidad de vida Tasa de desempleo Regalías Derechos económicos, sociales y culturales • Índice de desarrollo humano ( Sostener el progreso humano: reducir vulnerabilidades y construir resilencia) Prácticas de consumo responsable • Noción de emprendimiento • Funciones y uso del presupuesto • Elaboración de presupuesto • Partes de un presupuesto Explica cómo los cambios en los recursos influyen en el desarrollo económico de su entorno. Cooperación económica Relaciona que, con el apoyo de productos y servicios financieros, se pueden cumplir algunas metas familiares. • Necesidades y deseos • Seguimiento y evaluación del presupuesto • Propósitos y beneficios del ahorro Describe qué son los recursos naturales, cómo influyen en la economía y colabora con sus acciones en su cuidado Manejo y compromisos del préstamo Emplea mecanismos De ahorro de los recursos familiares, para el cumplimiento de metas. . Se identificarían las actividades económicas, los grupos sociales, gremios y las autoridades locales relacionados con la explotación y aprovechamiento del recurso; se analizaría las relaciones con el contexto de las y los estudiantes así como la los derechos del propietarios, trabajadores y consumidores.. Haciendo uso de los diferentes medios de comunicación reflexionar, criticar y evidenciar el restablecimiento de los derechos económicos ,sociales y culturales , al relacionar el desarrollo humano con el cuidado del entorno para una mejor convivencia Generando el cuidado delo público día a día , ya que si hay apropiación de mi entorno genero índices de desarrollo humano El auto cuidado y el de mi entorno propician cambios individuales , e institucionales como nacionales • Definición de Impuestos responsabilidad en el pago de impuestos(Este se dirige a todos los cursos) por auto cuidado y el de mi entorno • Participación ciudadana MALLA CURRICULAR CUARTO QUINTO Pregunta Clave por periodos Económico SEMANA I ¿Cómo adquiero y preservo los recursos tangibles e intangibles? SEMANAII Cómo los indicadores económicos se relacionan con la adquisición de recursos tangibles e intangibles? SEMANAIII Cómo el adecuado manejo de los recursos tangibles e intangibles, contribuye al desarrollo área Lenguaje Matemáticas Componente de cada área Factor (producción textual, comprensión e interpretación textual, literatura, medios de comunicación y otros sistemas simbólicos y éticos de la comunicación) Pensamiento (numérico y sistemas numéricos, espacial y sistemas geométricos, métrico y sistemas de medidas, aleatorio y sistemas de datos, variacional y sistemas algebraicos y analíticos); Conceptos Económico Financiero Los recursos • Noción de economía • Tipos de recursos • Escasez y abundancia de recursos • Uso, responsabilidad y cuidado de los Recursos • Bienes y servicios • Compra y venta • Oferta y demanda • Precio • Derecho a un ambiente sano • Sectores económicos El dinero: su historia, características y uso • Definición de finanzas • Finanzas familiares • Hábitos financieros • Que son las facturas? • Interés • Ganancia y perdida • Hábitos financieros • Costo y sobrecosto • Inf luencia de los hábitos financieros en la economía del país. • Definición y cálculo de Tasa de interés (Nominal y efectiva, TIO, TIR) Desempeños Del programa Acciones generadoras Para las áreas básicas Actividades propuestas Producto de la actividad realizada Colabora con la preservación de algunos bienes y servicios que tienen un valor económico para favorecer el bienestar de las personas. Describe cómo el aumento en el valor de los bienes y de los servicios afecta la satisfacción de las necesidades básicas de las personas Detalla la importancia de revisar las facturas como En Lenguaje se analizaría la información relacionada con los recursos, proveniente de medios de comunicación y otras fuentes o estudiaría los canales de información y comunicación de las distintas estrategias publicitarias usadas para promover el consumo de bienes y servicios de su entorno A través del proyecto de lectoescritura definir los diferentes conceptos a partir de una lectura con el grado mínimo de complejidad Portafolio Matemáticas se estudiarían los porcentajes en relación con las tasas de interés; además En Reconocimiento del entorno a través de una salida a las afueras de Bogotá Manejar los términos básicos a partir de la solución de problemas sencillos con operaciones básicas haciendo uso de dinero y diligenciamiento de facturas y otros formatos de mi entorno? SEMANAIV Cómo usar solidariamente los recursos tangibles e intangibles de acuerdo con las medidas que favorecen el desarrollo de mi entorno? Financiero SEMANA I Cómo mis hábitos contribuyen al cuidado de los recursos tangibles e intangibles y a las finanzas personales? SEMANAII Qué hábitos me permiten organizar y cuidar los recursos? SEMANAIII Cómo mis hábitos Entornos (vivo, físico, ciencia tecnología y sociedad); Ciencias Relaciones (con la historia, la cultura, espaciales y ambientales, ético-políticas Sociales Competencias ciudadanas Grupo de estándares (convivencia y paz, participación y responsabilidad democrática, pluralidad, Identidad y validación de la En Ciencias Naturales y Educación Ambiental se reconocerían las fuentes y los recursos naturales con los que cuenta la región, sus parte de los hábitos financieros responsables. Reconoce que el presupuesto es una herramienta que permite organizar los tipos de ingresos y gastos y hace parte de los hábitos financieros responsables. para la comprensión de las formas de venta, estrategias de distribución de estos recursos y su comercialización, se puede acudir a la interpretación de gráficos estadísticos de los productos comercializados en la región, entre otros En Ciencias Naturales y Educación Ambiental se reconocerían las fuentes y los recursos naturales con los que cuenta la región, sus propiedades, su potencial y la forma como aporta al desarrollo y bienestar de las comunidades. Se identificarían las actividades económicas, los grupos sociales, gremios y las Haciendo uso de los diferentes medios de comunicación reflexionar, criticar y evidenciar el restablecimiento de los derechos económicos ,sociales y culturales , al relacionar el desarrollo humano con el cuidado del entorno para una mejor convivencia Generando el cuidado delo público día a día , ya que si hay apropiación de mi entorno genero índices de desarrollo humano El auto cuidado y el de mi entorno propician cambios individuales , e institucionales como nacionales de ahorro de los recursos tangibles contribuyen a cumplir metas? Cómo el uso de los préstamos nos acerca o aleja de nuestras metas? SEMANAIV Cómo se relaciona el entorno financiero con el manejo de los recursos familiares? propiedades, su potencial y la forma como aporta al desarrollo y bienestar de las comunidades .diferencias). autoridades locales relacionados con la explotación y aprovechamiento del recurso; se analizaría las relaciones con el contexto de las y los estudiantes así como la los derechos del propietarios, trabajadores y consumidores CRITERIOS DE EVALUACION Conocimientos y habilidades para tomar decisiones y hacer planes financieros para su futuro Nivel 1: Interpretar un documento financiero, una factura, la identificación de su propósito en el contexto del individuo. No es necesario hacer cálculos. Se evalúa el conocimiento del estudiante sobre la relación entre necesidad y compras. Nivel 2: Aplicar el concepto de relación calidad-precio. Este artículo evalúa si los estudiantes pueden interpretar y utilizar la información financiera y numérica y explicar su juicio basado en el razonamiento proporcional y operaciones numéricas básicas individuales (multiplicación y división). Los estudiantes deben poder identificar la información relevante de una factura Nivel 3: Reflexionar y evaluar las consecuencias de cambiar de un conjunto de condiciones de préstamo a otro. Los estudiantes tienen que identificar lo que es relevante y reflexionar sobre las consecuencias de tomar una acción financiera particular. Además deben tener conocimientos de las diferentes actividades financieras y su impacto en sus vidas. Nivel 4: Interpretar un documento financiero en una situación complicada que es probable que tenga lugar en la vida real. Los estudiantes están obligados a calcular la cantidad correcta de vencimiento, dado que la cantidad descrita en la factura es incorrecta. Los estudiantes necesitan entender la diferencia entre el salario bruto y neto para entender la información de una nómina. Nivel 5: Evaluar dos productos financieros complejos, dos préstamos personales diferentes, con competir información para explicar una consecuencia financiera negativa de cambiar a un préstamo más grande. Interpretar un documento financiero en una situación complicada que es probable que tenga lugar en la vida social real. Los estudiantes están obligados a calcular la cantidad correcta de vencimiento, dado que la cantidad descrita en la factura es incorrecta. El criterio de evaluación es más preciso que en el nivel anterior. Reflexionar y evaluar las consecuencias de cambiar de un conjunto de condiciones de préstamo a otro.