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Asociación Hipotecaria
Me icana
Mexicana
REUNIÓN LÍDERES DEL
SECTOR VIVIENDA
Comisión de Vivienda del Senado de la República
Junio, 2009
CONTENIDO
I.
II.
Asociación Hipotecaria Mexicana
Modelo Hipotecario Mexicano
Antecedentes
C
Características
t í ti
Fortalezas
III Efectos de la Crisis
III.
IV. Pacto Nacional Por la Vivienda
Conclusiones
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I. ASOCIACIÓN HIPOTECARIA MEXICANA
ASOCIADOS
Infonavit
Bancos
Sofoles
/Sofomes
Garantes
de Crédito
•Banco del Bajío
•Banamex
•Bancomer/Hip. Nacional
•Banorte
•Banregio
•HSBC
•Inbursa
•Santander
S
d
•Scotiabank
•Corporación Hipotecaria
•Crédito Inmobiliario
•Crédito y Casa
•Fincasa
Fincasa/IXE
/IXE
•GE Money
•GMAC
•Hipotecaria su Casita
•Hipotecaria Casa Mexicana
•Hipotecaria Independiente
•Hipotecaria Vértice
•ING Hipotecaria
•Metrofinanciera
•Patrimonio
•SHF
•Genworth
AFILIADOS
• Asociación Nacional del
Notariado Mexicano
•Cibergestión
•Hipotecaria Total
•Tasaciones Inmobiliarias
PARTICIPACIÓN ESPECIAL
•Fovissste
•Integrantes:
25 Miembros Asociados
4 Afiliados
•Participación de mas del 95% del mercado
Hipotecario.
•Coordinación y comunicación entre asociados y
afiliados y acuerdos consensuados en favor de la
industria.
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II. MODELO HIPOTECARIO MEXICANO
ANTECEDENTES
• Crecimiento sustancial del sector vivienda en los últimos años.
• Estabilidad económica.
• Reducción de tasas de inflación.
f
• Tasas de interés bajas en las hipotecas.
•Tasas fijas en pesos.
•Diversificación
Diversificación de productos y número de intermediarios
financieros que participan en el sector.
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Continua…
FORTALEZAS DEL SECTOR
• Lecciones aprendidas de crisis anteriores
anteriores.
• Presencia de instituciones:
SHF
Infonavit
Fovissste
• Estructuras de Hipotecas acorde a la capacidad de pago.
• Mitigantes
Miti
t d
de Ri
Riesgo.
• Mejores Prácticas.
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III. EFECTOS DE LA CRISIS ECONÓMICA MUNDIAL
A pesar de la situación de los mercados inmobiliarios y de vivienda en el
exterior, el sector vivienda en México no está en crisis sistémica, aunque
naturalmente se ha visto afectado por:
• Condiciones económicas generales del país.
• Desempleo.
• Baja actividad económica de los primeros meses del año.
• Efectos de la Influenza H1N1.
Demanda de Créditos:
Reducción en el crecimiento de colocación de créditos por la aversión al
riesgo de posibles acreditados, preocupados por la posibilidad de perder el
empleo o disminución de ingresos.
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Continua…
Acciones para alentar demanda:
Difusión por parte de AHM y sus asociados de que sigue siendo un buen
momento para adquirir una vivienda mediante el crédito hipotecario.
• Disponibilidad del crédito.
• Precios de vivienda estables.
• Tasas de interés en las hipotecas no han sufrido modificación de
importancia desde principios de año.
• Existencia en el mercado del seguro de protección de pagos o
desempleo que puede contratarse con la hipoteca y mitigar la
eventualidad de pérdida del empleo hasta por un año.
• Los intereses que se pagan en las hipotecas son deducibles en la
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declaración
ió anuall d
dell acreditado
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l
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Continua…
Créditos a la Construcción:
Acciones para dar liquidez al mercado.
• Renovación de papel de corto plazo vía la colocación de Certificados
Bursátiles de las Sofoles/Sofomes, con la garantía del 65% por parte de
SHF.
SHF
• Programa de Emisión de Cartas de Garantía, por parte de Infonavit y
Fovissste.
Acciones de apoyo a acreditados:
Los intermediarios financieros continuaremos apoyando a nuestros clientes
afectados por la situación económica general o por el desempleo, con
esquemas de acuerdo a la situación particular de cada uno de ellos, para
que no pongan en riesgo su patrimonio.
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IV. PACTO NACIONAL POR LA VIVIENDA
Entidades del sector privado en la Asociación (Bancos y Sofoles/Sofomes)
se mantienen cercanas a los compromisos en el Pacto Nacional por la
Vivienda para Vivir Mejor.
SEGUIMIENTO PRIMER CUATRIMESTRE 2009
AHM
Créditos Hipotecarios
Créditos
Hipotecarios
Modalidades
Vivienda nueva y usada
Mejoramientos
Liquidez
Liquidez
*Cifras en Millones de Pesos
COMPROMISO
Núm
150,000
Monto
81,000.00
AVANCE
Núm
45,043
43,289
2,292
1 229
1,229
%
28.86
Monto
19,428
18,591
1,082
562
%
22.95
Incluye Infonavit Total
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CONCLUSIONES
• Alentar la demanda de crédito individual.
• Asegurar oferta de vivienda privilegiando los sectores de menores
ingresos.
• Promover liquidez al mercado hipotecario, para créditos a la
construcción y créditos individuales.
• Apoyo a acreditados.
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