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Contenido
Mision
Antecedentes
Historia
Productos
Distribución de la cartera
Factores Claves de éxito
El crédito como un medio
Lo que las clientas nos enseñan
Incremento en la productividad
Cobertura y reultados
Clasificaciones Standard & Poor's, Fitch y CGAP
Alianzas Estratégicas
Retos y Conclusiones
Misión
Somos una empresa Social comprometida
con la Persona. Generamos oportunidades
de desarrollo en segmentos populares,
fundamentadas en modelos innovadores y
eficientes a escala masiva y en valores
trascendentes, que crean cultura externa
e interna logrando relaciones permanentes
de confianza y contribuyendo para un
mundo mejor.
Antecedentes
En 1982 Gente Nueva aparece por primera
vez como una organización para Jóvenes
creada para trascender con el compromiso
de crear una tendencia positiva de valores
que fortalezcan la integridad personal
mediante tres campos de acción:
Cultura
Comunicación
Acción Social
(En 1990 el Programa Generadoras de
Ingreso “GDIS” es creado, semilla de
Financiera Compartamos.
Antecedentes
AUTO SUFICIENCIA
Bajo
Ingreso
Bajo
ahorro
POBREZA
Baja
Rentabilidad
Baja
Inversión
CREDITO
Antecedentes
En México un gran segmento de la población
está auto empleada, dedicada a actividades
productivas
En áreas urbanas y rurales un gran
porcentaje de la población activa está ligada a
microempresas
A fines de los años 80, las microfinanzas son
vistas como una herramienta efectiva para
combatir la pobreza
Historia
1990
a
1993
Piloto
Primeras Experiencias en Bancos
Comunales
1993
a
1995
Modelo de
Crédito
Crecimiento a gran escala en GDIS
(Oaxaca y Chiapas)
1995
a
1997
Autosuficiencia
Operativa
Las ganancias se convierten en
fuente importante para fondeo
1997
a
2000
Autosuficiencia
Financiera
Crea posibilidad de ofrecer servicio
a una escala masiva
DF inicia operaciones
2001
a
2005
Financiera
Compartamos
Acceso a fondeo local e
internacional.
Emisión de papel comercial
Productos
Generadoras de Ingresos
Crédito Individual
Grupo Solidario
Crédito Paralelo
Distribución de la Cartera por
producto
2.9% 4.8%
1.3%
Grupo Solidario
Crédito Individual
GDIS
Crédito Paralelo
95.8%
Datos al 31 Dic. 2005
Factores claves de Exito
Metodología sencilla
Pocos requisitos
Diseño de producto compacto, sin
muchas variables
Profundo interés por aprender
Siempre tener una mentalidad de
masificación
Calidad de atención en el servicio
Desarrollo y mejora contínua de
Sistemas y de áreas de soporte
Factores claves de Exito
Generación de cultura y contextos
Liderazgo
Formación
Testimonio
Cumplimiento y logro de las metas
propuestas “ no existen imposibles”
Fuerte sentido de propósito
Enfoque: La misión no cambia
El crédito como un medio
El crédito solamente es una
herramienta para el desarrollo de las
personas
Los clientes están convencidos de
que son pieza fundamental del
desarrollo del país y no solamente
tener un recurso para sobrevivir o
lograr un beneficio económico
Lograr tener mejores personas en
colaboradores y clientes y como
ejemplo a la sociedad
Lo que Las clientas nos
enseñan
Puntualidad
Honestidad
Desarrollo integral
Responsabilidad
Trabajo en Equipo
Solidaridad
Ejemplo a sus familias y
comunidades
Incremento en La productividad
Crecimiento constante en el numero
de clientes
Baja tasa de deserción y por tanto
lealtad en ascenso
Clientes con más de 10 años de
antigüedad
Saldos promedio crecientes a pesar
de la gran cantidad de clientes
nuevos en la empresa (crecimientos
alrededor de 50% anuales)
Incremento en los empleos
generados por las microempresas
Aparición de Crédito Paralelo
Cobertura
2004: 100 sucursales, 16 Regiones
2005: 144 sucursales, 23 Regiones
Clientes
309,637
350,000
300,000
215,267
250,000
Clientes
144,991
200,000
92,773
150,000
100,000
64,141
5,433
26,716
40,597
50,000
0
15,285
32,254
48,835
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Figures as of December 31th 2004.
Cartera
10 3 ´ 4 2 0 ,3 6 4
1,200,000
1,000,000
6 5 ´ 5 9 7 ,6 3 6
800,000
Portfolio
4 0 ´ 5 3 2 ,3 6 4
600,000
2 1´ 13 9 ,2 7 3
400,000
200,000
0
8 ´ 8 13 ,3 6 4
9 7 ,3 6 4
3 9 1,8 18
1´ 0 4 0 ,2 7 3
2 ´ 6 2 7 ,7 2 7
1´ 5 7 8 ,5 4 5
5 ´ 4 8 4 ,7 2 7
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Year
Figures as of December 31th 2004.
Standard & Poor's
Fitch
CGAP
Alianzas Estratégicas
Miembro de:
• ACCIÓN International Net, in Boston, MA.
• Microfinance Network, in Washington, D.C.
Fundador y Miembro Consejero de:
• Prodesarrollo, Finanzas y Microempresa, in Mexico D.F.
• COLCAMI (Consorcio Latinoamericano para Capacitación en Microfinanciamiento),
in Mexico, D.F.
Los Retos
Cubrir necesidades insatisfechas de los clientes
Ofrecer otros servicios que generen oportunidades de
Desarrollo para nuestros clientes
Competir de mejor manera con servicio, calidad y
oportunidad
Llegar a otros puntos del país
Conclusiones
Fuerte crecimiento del sector en
los últimos años
Reconocimiento de la
microempresa como parte
fundamental para la generación de
riqueza, empleos y participación
en la economía
Sector informado, exigente, sabe
comparar
Incorporación de nuevos
participantes y competidores en el
sector
Necesidad de un sector de la
economía que requiere de mayores
servicios de calidad
GRACIAS