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SEMINARIO SUBREGIONAL FORTALECIMIENTO DE REDES SINDICALES EN MATERIA DE PROTECCION SOCIAL EN EL CONO SUR 24 /09/2007 - MONTEVIDEO, URUGUAY COORDINADORA DE CENTRALES SINDICALES DEL PARAGUAY EQUIPO TECNICO DE SEGURIDAD SOCIAL DATOS ESTADISTICOS DE PARAGUAY Territorio: 406.752 km2. Poblacion: 5.898.651 Mujer: 2.915.528 Hombre: 2.983.123 Poblacion inactiva: 1.718.453 Mujer: 1.162.284 Hombre: 556.169 Poblacion Ocupada: 2.617.708 Mujer: 1.019.476 Hombre: 1.598.232 Población desocupada: 162.102 Mujer: 79.860 Hombre: 82.242 Subocupación: 648.492 Mujer: 325.843 Hombre: 372.649 Subocupación visible: 187.029 Mujer: 114.178 Hombre: 72.851 Subocupación Invisible: 511.463 Mujer: 211.665 Hombre: 299. 718 SISTEMAS PREVISIONALES EN EL PARAGUAY -INSTITUTO DE PREVISION SOCIAL(1943) AFILIADOS: 180.300 DIRECCION DE JUBILACIONES Y PENSIONES DEL MINISTERIO DE HACIENDA(1909) AFILIADOS: 170.300 CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE EMPLEADOS Y OBREROS FERROVIARIOS(1924) AFILIADOS: 975 CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE EMPLEADOS BANCARIOS(1951) AFILIADOS: 8160 CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE LA ANDE(1968) AFILIADOS: 3430 CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DEL PERSONAL MUNICIPAL(1978) AFILIADOS: 8400 FONDO DE JUBILACIONES Y PENSIONES PARA MIEMBROS DEL PODER LEGISLATIVO DE LA NACIÓN (1980) AFILIADOS: 225 CAJA PARAGUAYA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DEL PERSONAL DE LA ITAIPU BINACIONAL(1988) AFILIADOS: 2150 TOTAL DE AFILIADOS: 374.000 QUIENES SOMOS EL EQUIPO surgió a fines del año 2005, fruto de la capacitación promovida por ACTRAV/OIT (Santiago, Chile) con el apoyo del Banco de Previsión Social del Uruguay (BPS), y el Equipo Técnico de Seguridad Social del Uruguay. Del curso “Formación en Seguridad Social para Dirigentes Sindicales”. El mismo esta conformado por miembros de las Centrales Sindicales del Paraguay: Central Unitaria de Trabajadores Auténtica (CUT-A) Central Nacional de Trabajadores (CNT) Central Unitaria de Trabajadores (CUT) Central General de Trabajadores (CGT) Confederación Paraguaya de Trabajadores (CPT) ...VISIÓN POLITICA Apoyar una cobertura Universal de la Seguridad Social en el Paraguay, la universalidad de la prestación sobre la base de todo el sistema de Seguridad Social, reafirmando su carácter de Derecho Humano Fundamental, y los principios y convenios internacionales de la OIT. ...VISIÓN POLITICA Trazar leyes de contenidos sociales y generales, teniendo en cuenta las particularidades de la Seguridad Social. Proyectar al Ministerio de Justicia y Trabajo una mesa de Dialogo Social Tripartito sobre Seguridad Social. ...VISIÓN POLITICA Priorizar la alianza y/o concertación con los demás sectores sociales y actores políticos por medio del diálogo social que incentiven el pleno empleo y el mejoramiento de la calidad de vida de nuestros/as conciudadanos/as. ...VISIÓN POLITICA Elaborar un plan estratégico a corto, mediano y largo plazo, de las organizaciones sindicales, para contribuir a mejorar la gestión de las instituciones que prestan Seguridad Social, a través de un proceso de diálogo sobre Seguridad Social en toda la estructura sindical a fin de conseguir un consenso entre las centrales y coordinar acciones a nivel regional e internacional. ...VISIÓN Capacitar permanentemente para la profesionalización de la labor sindical y contar con un banco de datos a fin de mejorar el análisis y orientar el accionar político. VISIÓN Ante esta forma de Seguridad Social, se ve como factor determinante la Unidad de las Centrales Sindicales, la Coordinación de Acciones, la Igualdad de Género y las Garantías y Derechos de los trabajadores/as (Art. 95 de la Constitución Nacional) MISIÓN DEL EQUIPO Impulsar el fortalecimiento técnico, económico y organizativo del Equipo, siendo un organismo permanente de consultas, académico, de asesoramiento, e investigación, propuestas y proyectos, buscando acuerdos con otras organizaciones ,a través de las Centrales Sindicales. LAS LÍNEAS DE ACCIÓN ¿QUÉ PROPONEMOS REALIZAR? El Equipo ha ordenado las acciones en las siguientes divisiones: Base de Datos Difusión y Comunicación Concienciación y Capacitación Diálogo Social Seguridad Social Convenios Base de Datos Elaborar una base de datos por centrales para tener la radiografía de los trabajadores sindicalizados del Paraguay, afiliados, por edades, perspectivas de jubilación, plena cobertura, otros. Utilizar la base de datos sobre Seguridad Social, de acceso amigable y regionalmente vinculado. ACTIVIDADES REALIZADAS POR EL EQUIPO TÉCNICO INTERSINDICAL DE SEGURIDAD SOCIAL DE LA CCSP Elaboración de encuestas sobre la Protección Social de los trabajadores y su familia. Estudio sugerencia y modificación de los Proyectos de Ley que tengan relación con la Protección Social y el seguro Social. Relevamiento de datos de las diferentes cajas en el Paraguay Fundamentación ante la CCSP para una oposición al Proyecto de enajenación de los bienes inmuebles del IPS Evitar que los recursos del IPS sean utilizados por los sectores de ganaderos, sojeros y especulativos. ACTIVIDADES REALIZADAS POR EL EQUIPO TÉCNICO INTERSINDICAL DE SEGURIDAD SOCIAL DE LA CCSP Elaboración del reglamento de funcionamiento de los Equipos Técnicos de la CCSP (SEGURIDAD SOCIAL, LIBERTAD SINDICAL,TRABAJO DECENTE) Cursos que permitieron la capacitación de los actores sindicales en los temas de la Seguridad Social. PROYECTOS Y ACTIVIDADES FUTURAS DEL EQUIPO TECNICO Defender el actual modelo, previendo la sustentabilidad del sistema. Ampliar la cobertura promoviendo una mejor gestión administrativa. Impulsar estrategias para transversalizar la perspectiva de genero en sus diversos programas y proyectos. Requerir al gobierno nacional la Ratificación del Convenio 102. El tema de Seguridad Social se incorpore al sistema educativo como parte de la adecuación curricular. PROYECTOS Y ACTIVIDADES FUTURAS DEL EQUIPO TECNICO Que el IPS habilite lineas de créditos blandos a los trabajadores aportantes. Que los fondos del IPS sean utilizados para la reactivación productiva. (PROYECTO DE REACTIVACIÓN PRODUCTIVA). Impulsar la modificación de la Ley del 1er. Empleo. Promover la Ley de Reciprosidad de trato INTERCAJAS. Actualización permanente de la Pagina WEB. AGUYJE PE' ËME ORE IRÜ NGUERA Protección social Se destaca que es un derecho fundamental de las personas a tener acceso a programas efectivos y eficaces que alivien padecimientos derivados de riesgos sociales tales como enfermedades, vejez, desempleo y la exclusión social, así como a programas que protejan los ingresos de la población proporcionando a ésta seguridad alimentaría, formación profesional, educación suplementaria y viviendas a precios razonables. Seguridad Social La OIT define la Seguridad Social como “La protección que la sociedad proporciona a sus miembros, mediante una serie de medidas públicas, contra las privaciones económicas y sociales que de otra manera derivarían de la desaparición o de una fuerte reducción de sus ingresos como consecuencia de enfermedades, maternidad, accidente del trabajo o enfermedad profesional, desempleo, invalidez, vejez y muerte; y la protección en forma de asistencia médica y de ayudas a las familias con hijos”. Políticas Sociales Este concepto está vinculado al de protección social, y al modelo de sociedad existente o pretendida, y supone un conjunto de propuestas que se percibe como inherente al modelo. El modelo abstracto reconcreta tangiblemente en políticas sociales. Éstas pueden ser diferenciadas según diversos factores. Como por ejemplo el ámbito subjetivo al que están dirigidas (niños, jóvenes, ancianos, mujeres, etc.). Estado de Bienestar El Estado de Bienestar se define como aquella forma de organización del poder político en la comunidad que comporta una responsabilidad de los poderes públicos en orden a asegurar una protección social y un bienestar básico para sus ciudadanos. Gasto público social El gasto público social es, sin duda, el instrumento más importante por medio del cual el Estado influye sobre la distribución del ingreso, particularmente en su distribución secundaria; a la vez que, a largo plazo, la mayor inversión en capital humano permite incidir en algunos de los factores estructurales que influyen en su distribución primaria. El impacto distributivo del gasto social dependerá de su magnitud, su distribución y su financiamiento, así como de su estabilidad y de la eficiencia en el uso de los recursos correspondientes. Riesgo o contingencia en Seguridad Social Es todo hecho de la naturaleza humana o social susceptible de crear una necesidad económica, por provocar ya sea una disminución de ingresos (accidente, enfermedad, muerte, incapacidad, vejez, pérdida de empleo) o un exceso de gastos (matrimonio, nacimiento, etc.), y de ser consiguientemente compensado. Necesidades sociales Son aquellas carencias materiales o inmateriales, cuya cobertura resulta indispensable para la conservación de la vida de las personas y el bienestar general. Son fundamentalmente la toma de conciencia de esa carencia y el deseo de obtener el bien del que se carece, asumiendo la sociedad su prevención y solución. Previsión Social Implica determinar las necesidades del presente y las posibles del futuro, para con ello tratar de evitar los factores adversos que perjudican la existencia del hombre. Seguro Social Son aquellos que cubren los riesgos inherentes al trabajo de los trabajadores dependientes y por extensión se abarca a las personas necesitadas de protección social. En el Seguro Social se analizan los riesgos que cubre o trata de proteger, limitándose a atender ciertos riesgos y eventos. El Seguro Social en el Paraguay El Seguro Social en nuestro país fue instaurado con la creación del Instituto de Previsión Social por Decreto Ley Nº 18.071 del 18 de febrero de 1943. El Instituto de Previsión Social (IPS) es creado para dirigir y controlar el seguro social obligatorio para todos los trabajadores asalariados, postulantes o aprendices menores de 60 años, en las áreas de enfermedad, maternidad, invalidez y accidentes de trabajo. El seguro social obligatorio administrado por el IPS, cuenta con (2) grupos de seguros, uno previsional y otro asistencial, a todo estos beneficios podemos agregar lo que establece la ley 98/92. El modelo del IPS se puede describir como: Integral: incluyendo tanto la asistencia médica como las pensiones y los subsidios. Solidario: Por un lado, las generaciones más jóvenes están financiando a los jubilados y por el otro lado en el área de la salud, existiendo cotizaciones de diferentes montos, se presta la misma atención a todos los asegurados. Universal: La carta orgánica del IPS permite la incorporación no sólo de los trabajadores formales, sino de los trabajadores del sector informal y los trabajadores rurales, esto está establecido en la carta orgánica, pero debe reglamentarse para su implementación. Proporcional: El monto de la pensión de jubilación se calcula en base al monto aportado y al periodo de cotización. REGIMENES DE COBERTURA Un régimen general: Es el más común para los trabajadores de todos los niveles, y cuenta aproximadamente con 190 mil cotizantes directos. Dado que el sistema cubre, en el área de salud, a los hijos de los cotizantes, al cónyuge y a los padres de más de 60 años, el seguro de salud cubre una población de aproximadamente unas 950.000 personas. Se nutre de un aporte por parte de los trabajadores del 9% de su salario, un aporte patronal del 14%. REGIMENES DE COBERTURA El especial Cubre al magisterio público y privado, y los empleados domésticos. El régimen de privilegios Da servicio a los veteranos de la Guerra del Chaco, sus familiares e incluso sus descendientes. Los beneficiarios no realizan aporte alguno. Están registradas más de 30 mil personas que están siendo cubiertas por el sistema de seguro social. PORCENTAJE DE LOS APORTES 9% salario de los trabajadores y 14% de los empleadores 1.5% aporte del estado 5.5% maestros y catedráticos y 2.5% los empleadores 2.5% servicio doméstico y 5.5% los empleadores 6% jubilados y pensionados 6% de los empleados de Ande y 12.5% de la institución Destino de los ingresos 12.5% 9.0% 1.5% fondo de jubilaciones y pensiones salud maternidad administración general Salud La salud es un estado completo de bienestar físico, mental y social, y no solamente la ausencia de afecciones, enfermedades o incapacidades. La promoción de la salud consiste en proporcionar a los pueblos los medios necesarios para mejorar su salud y ejercer un mayor control sobre la misma. El Convenio 102 de la OIT, estableció las normas mínimas sobre Seguridad Social. Asistencia médica preventiva o curativa Prestaciones monetarias de enfermedad. Prestaciones de desempleo. Prestaciones de vejez. Prestaciones en caso de accidente de trabajo y de enfermedad profesional. Prestaciones familiares. Prestaciones de maternidad. Prestaciones de Invalidez. Prestaciones de sobrevivientes. Las prestaciones de salud en la Seguridad Social Conceptos alternativos de financiación de los servicios de salud Existen cuatro métodos de financiación de los servicios de salud: Financiación mediante el presupuesto público; Financiación mediante el seguro social de salud; Financiación mediante el seguro Privado, y Financiación mediante el pago directo por parte de los pacientes. Concepto CONCEPTOS DE FINANCIACION DE LA Influencia ATENCION DE LAProblemas SALUD Efectos Acceso a la atención en la Distributivos de salud presentación Presupuesto del Estado Financiado por todos los cotizaciones Toda la población Frecuentemente instalaciones propias. Control de costos y de calidad posible Restricción de los fondos estatales Seguro social de salud Financiado por empleadores y trabajadores; a veces con subsidios del Estado. Cotizaciones no relacionadas con los riesgos. Cotizaciones en función de la capacidad de pago. A veces, participación en el pago Sólo asegurados. No se excluye a discapacitados ni a enfermos Frecuentemente instalaciones propias o contratadas. Control de costos y de calidad posible Registro y pago de cotizaciones del sector informal. Evasión Seguro privado Cotización en función de los riesgos. Ningún elemento social. Cotizaciones más altas en caso de enfermedades preexistentes Sólo asegurados. Se excluyen los malos riesgos A menudo escasa influencia debido a una posición limitada en el mercado. Ninguna negociación de precios, pero sí reembolso. Demasiado oneroso para la mayoría de la población. Problemas para el enfermo y el discapacitado Pago individual Sólo pagan los enfermos y su familia. Las personas sanas no tienen nada que pagar Acceso reservado exclusivamente a quien puede pagar Ningún control de precios ni de calidad Riesgo económico elevado, o ningún tipo de asistencia médica: en particular, para el sector más pobre de la población Reformas en el Área de la Salud. La seguridad social, área salud, en varios países, han reformado su sistema total o predominantemente estatal, y otros tienen en procesos reformas y otorgan diversos grados de elección a la población, para que se pueda seleccionar proveedores, promoviendo la expansión del sector privado. Exclusión social. La exclusión social en el área de la salud es un de los principales problemas, y los principales factores son: Disminución de gastos directo en Salud; Falta de cobertura o accesos a prestaciones esenciales; Fallas en la oferta o la demanda de servicios, que impiden su utilización efectiva cuando se necesita; Deficiente servicio; Mala atención. Seguro de Salud en el Paraguay A pesar de la garantía constitucional del derecho de la salud de todos los ciudadanos, de hecho un 75% de la población está viviendo sin protección adecuada y sin ninguna clase de seguro médico. Frente a la diversidad de actores, se destaca la falta de coordinación institucional entre sectores que trae como consecuencia la ausencia total de servicios médicos en algunas localidades y, a la vez, la duplicación de responsabilidades que conduce a una competencia innecesaria entre establecimientos médicos localizados en la mismas áreas geográficas. Especialmente en las áreas rurales donde hay menor oportunidad de ver a un profesional de salud, gran parte del gasto en farmacia sale directamente del bolsillo de las personas, lo que representa uno de los gastos más inefectivos en términos médicos como financieros. Teniendo en cuenta la poca utilidad de los mencionados gastos en medicamentos, parece no solo posible sino también altamente recomendable establecer mecanismos que permitan la recaudación de esos recursos financieros en el marco de un sistema de salud que garantice una mejor relación costo-eficiencia de los gastos. En el Paraguay existe una notoria brecha entre la demanda y la baja oferta de servicios de salud. El elevado costo de las enfermedades que acarrean sobre todo para lo mas pobres, requiere una solución organizadora, sistémica y sustentable para mitigar las consecuencias sociales e individuales de las enfermedades y de las amenazas de pauperización que está viviendo una parte importante de la población paraguaya. Ante la baja resolutiva del Estado, del déficit y de la crisis financiera, del alto grado de ingobernabilidad así como del impacto de la corrupción y de la desconfianza en las instituciones públicas, un creciente número de cooperativas están proyectando, implementando o ya ofreciendo algún sistema de aseguramiento para prevenir los riesgos económicos de un siniestro de salud y el impacto financiero a veces ruinoso de una enfermedad. Por una parte, la pobreza y la marginalización de grandes sectores de la sociedad se traduce en pauperización, inequidades sociales y problemas de salud. Para un alto porcentaje de la población rural y los sectores de la economía marginados de los centros urbanos, existen altas barreras de acceso a los sistemas de protección social que se derivan no sólo de la insuficiencia de la infraestructura y equipamiento de prestadores sino, sobre todo, de los obstáculos económicos y la incapacidad financiera de la mayoría de los ciudadanos. Hay vastas experiencias que demuestran que la implementación de esquemas de carácter social es un paso decisivo para solucionar los actuales problemas de desprotección social con equidad, solidaridad y subsidiariedad y mitigar o superar la pobreza promoviendo la cohesión social. El reto principal es el de ofrecer alternativas viables a la mayoría de los paraguayos. Para realizar una reforma efectiva de los regimenes de la protección social e implementar una política social orientada hacia la universalización de los seguros de salud, parece imprescindible buscar la concentración de los distintos actores tanto públicos como gremiales y particulares, en el diseño de un sistema nacional de seguridad social. Para ser sustentable y enfrentar de forma efectiva el enorme problema pendiente de la universalidad de la protección social en salud, cualquier proyecto de reforma del sistema de seguridad social debe avanzar a buscar una transformación integral y concertada de los sistemas de protección social. La escasa cobertura de los regimenes existentes que se observa nos exige identificar y analizar atentamente los distintos esquemas formales e informales de seguro de salud para aprovechar de las experiencias tanto positivas como negativas en la construcción de un sistema que tenga sustento financiero, social y ético. SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL EVOLUCION HISTORICA El concepto de “Seguridad Social” encierra los siguientes componentes: Riesgos Profesionales (accidentes de trabajo, enfermedades profesionales) Pensiones cesantías) (vejez, invalidez, antigüedad, Atención en salud (general, maternidad etc) Subsidios (familiar, de desempleo) CLASIFICACION Sistemas de seguro obligatorio: característico de la mayoría de los sistemas de seguridad del continente americano Sistema bismarckiano: Se basa en el modelo introducido en Alemania por Otto Bismarck y se caracteriza por: Programas individuales para cada riesgo social Cobertura de la fuerza laboral asalariada Cotizaciones salariales tripartitas Prestaciones directamente relacionadas con la cotización Regimenes de capitalización Países pioneros en América Latina Los primeros países en América Latina en adoptar programas de seguridad social fueron Chile, Uruguay, Argentina, Cuba, y Brasil, durante los años 20’s. Se caracterizaban por su fragmentación y frugalidad y eran financiados por recursos públicos originados en impuestos. Eran sistemas muy restrictivos lo que dio origen a la aparición de subsistemas (sistemas estratificados) Las causas negativas de un sistema de seguridad social, estratificado se pueden resumir así: Confusión jurídica Complejidad administrativa Altos costos operativos Dificultad para control y altos índices de evasión Desigualdades por incongruencia entre los tiempos de cotización y las contribuciones realizadas. La evolución de los sistemas de protección social en América Latina, ha estado mediatizada por la confrontación de poderes entre grupos de presión y Estado Con el tiempo, los grupos antes desprotegidos, se incorporaron a los subsistemas existentes dándose una “masificación de los privilegios sociales” Las onerosas consecuencias de la universalización de los privilegios de la seguridad social, llevaron al desequilibrio financiero a muchos de ellos. Los problemas financieros, llevaron a las reformas de los años 70’s para unificar y homologar los sistemas de seguridad social y eliminar los privilegios existentes En Brasil y Cuba se unificó el sistema; Argentina y Uruguay crearon sistemas centrales para coordinar la seguridad social y Chile creó un sistema inspirado en el seguro privado e individual. Países con Sistemas Unificados La seguridad social mostró una segunda oleada, en los años 40’s y que fue influenciada por la orientación de la OIT y del informe Beveridge. En estos países (Colombia, Costa Rica, México, Perú, Venezuela) la cobertura de la seguridad social solo se circunscribió a las ciudades. En estos países se creó una institución de seguridad social que protegía solo a los grupos de presión más poderosos. (Empleados públicos, maestros, fuerzas armadas, etc) La unificación, la poca estratificación y su baja cobertura, libraron a estos sistemas de los problemas financieros que sufrieron los sistemas pioneros Países de aparición tardía de la seguridad social Existe un último grupo de países de menor desarrollo que implementaron sistemas de seguridad social relativamente unificados en la década de los años 50’s y 60’s. Dentro de este rango se encuentran la mayor parte de los países centroamericanos y del caribe Estos sistemas se caracterizan por su baja cobertura y con problemas financieros LOS PROBLEMAS DE COBERTURA, PRESTACIONES, FINANCIAMIENTOS Y COSTOS Cobertura En América Latina la cobertura es muy baja. Según la CEPAL en 1980 llegaba al 61% de la PEA cifra que baja a 43% si se excluye Brasil y a 25% en algunos países Los países pioneros son los que tienen los mayores niveles de cobertura: entre 75% y 100% en Cuba, Brasil, Argentina y Costa Rica Los grandes excluidos de la seguridad social son los trabajadores agrícolas, independientes, empleados domésticos, y desempleados, lo que denota una cobertura limitada a los asalariados urbanos De otra parte la seguridad social es mayor en los sectores mas calificados de la mano de obra Por sectores económicos, la cobertura es mayor en los sectores de servicios (gas, electricidad, y agua), seguido por las manufacturas y el transporte y comunicaciones En concreto los grupos poblacionales mas pobres están desprovistos de seguridad social en la mayoría de los países. El problema de la cobertura tiene varios origenes. En América Latina los trabajadores asalariados financian el sistema, pero son una minoría. En esta situación es muy difícil expandir la cobertura cuando lo que abunda es el desempleo, la informalidad y el trabajo independiente El problema de los Beneficios Entre más antiguo el sistema de seguridad social, mayores son los beneficios ofrecidos. Este es el caso de los países pioneros (Argentina, Brasil, Chile, Uruguay) En los países de más tardía adopción de la seguridad social se vive mas un proceso de ampliación vertical que horizontal. Es decir más beneficios para unos pocos privilegiados en lugar de ampliación de la cobertura. Financiamiento y costo En América Latina los sistemas de seguridad social se financian con las cotizaciones sobre la nomina salarial En ciertos países dado el pequeño monto que aporta el asalariado y dado que son una minoría, su seguridad social termina siendo pagada por la población no asegurada a través de impuestos y transferencias. Otro problema es la evasión de los empleadores y en ocasiones del mismo Estado En cuanto a los costos, éstos son más altos en América Latina que en los demás países en desarrollo Los sistemas de seguridad social de los países pioneros tienen los mayores costos. Estos sistemas se enfrentan a los siguientes problemas: La cobertura universal o casi universal Prestaciones muy generosas El numero creciente de pensionados que se retiran temprano y viven mas El creciente costo de las medicinas Evasión y demora en los pagos de las cotizaciones La dificultad de aumentar las cotizaciones (ya son muy altas) La baja rentabilidad de las inversiones hechas. EL IMPACTO DE LA SEGURIDAD SOCIAL EN EL DESARROLLO Ahorro e inversión El impacto en el ahorro y la inversión dependen del excedente en las cuentas de la seguridad social y de las reacciones de otras fuentes de ahorro interno. Este impacto también depende de las fuentes de financiamiento y de la incidencia de la contribución. Tradicionalmente se estima que la seguridad social reduce el ahorro individual, pero de lo único que hay certeza es de la ineficiencia en la inversión de los fondos de reserva. Las reservas han terminado financiado los déficit fiscales de los Estados y la mayor parte termina como subsidios disfrazados, que descapitalizan los fondos de la seguridad social. Distribución del ingreso y el empleo En general se puede afirmar que los sistemas más universales son menos regresivos que los que tienen cobertura baja Pero la regresividad de los sistemas de seguridad social, radica en su financiamiento: se fijan topes a la cotización salarial del asegurado, de manera que quien gana mas contribuye menos En sistemas estratificados este problema se resuelve cuando el Estado asigna una mayor contribución a los de mayores ingresos, y una contribución menor o no la asigna, a los grupos de menores ingresos Una mayor universalidad y uniformidad en los sistemas de seguridad social, significan mayor progresividad. LA REFORMA ESTRUCTURAL DE PENSIONES EN AMERICA LATINA ASPECTOS DEL DEBATE MUNDIAL SOBRE LA REFORMA DE LAS PENSIONES Meta general principal: Social vs. Económica: Originalmente el objetivo de los sistemas de seguridad social, era el de garantizar al asegurado un ingreso en caso de vejez, invalidez o muerte a través de la solidaridad intra e intergeneracional. En los 80’ las crisis financieras, resaltaron las fallas en estos sistemas: evasión y mora, subsidios fiscales regresivos a la clase media, inversiones ineficientes, altos costos, creciente deuda actuarial, impactos negativos en el ahorro entre otros El Banco Mundial propuso la sustitución de los sistemas de pensión públicos por privados. Con esto se pretendió estimular el ahorro nacional y los mercados de capitales, hacer productiva la inversión crear mas empleos, impulsar el crecimiento económico, y garantizar pensiones justas y equitativas. La réplica de la OIT y de la AISS se fundamentó en que las reformas propuestas traerían: Incertidumbre Complejidad en las decisiones acerca de las pensiones Pensiones mínimas e insuficientes Desigualdad por edad y sexo Doble carga sobre los ya asegurados El sistema financiero: Régimen de reparto vs Capitalización plena Régimen de reparto: a. Simple: La presente generación financia las actuales pensiones, mientras que las futuras generaciones, financian las pensiones de los actuales asegurados. Solidaridad intra e intergeneracional Simple con una reserva de contingencia: A medida que la población envejece, se elevan las contribuciones. La reserva financiada por el Estado compensa estos desequilibrios. Sistema de capitalización: a. Capitalización plena e individual, CPI: Existe una prima fija uniforme con la que los actuales y futuros asegurados financian sus propias pensiones. No hay solidaridad Capitalización parcial colectiva, CPC: Basado en una prima media escalonada, acumula reservas por un periodo inicial (aportes individuos), para invertirlas y con esos rendimientos y las contribuciones siguientes financiar las pensiones en ese periodo. aplica la solidaridad Según el Banco Mundial las evidencias muestran un impacto negativo del régimen de reparto (público) sobre el ahorro nacional, pero si un impacto positivo del CPI sobre el mercado de capitales y el ahorro nacional, cumpliendo tres condiciones: El gobierno no puede beneficiarse del fondo de pensiones Debe existir un mercado de capitales Una estricta regulación estatal Las objeciones de la OIT y la AISS son que no se ha probado el impacto positivo de la CPI sobre el ahorro nacional y que los países de Latinoamérica no han construido mercados de capitales grandes y eficientes Contribuciones: definidas No definidas vs Los sistemas públicos de pensiones no tienen contribuciones definidas, pues éstas se elevan en el largo plazo, debido a que al inicio hay pocos pensionados, pero al aumentar su número se eleva la contribución. El sistema CPI tiene una contribución definida que en el corto plazo ha mostrado ser uniforme y no elevarse, pues no depende de la edad de la población. No obstante un aumento en la esperanza de vida, podría afectar el monto de esta contribución en el largo plazo. Prestaciones: Definidas vs no definidas Los sistemas públicos de pensiones son regulados por la ley, y su buen funcionamiento garantiza un monto determinado de pensión, en el que opera la solidaridad. La critica del BM, es que las reglas en estos sistemas supuestamente no se cumplen, el valor real de la pensión disminuye por la inflación y la solidaridad es inocua, pues existen privilegios para ciertos grupos. En el sistema CPI la prestación (pensión) no esta definida pues depende del ahorro del asegurado y de los rendimientos que genere dicho ahorro. Por tanto aun es incierto el impacto de la inflación en estos montos. Si bien no hay una solidaridad explicita esta se encuentra implícita en el subsidio que otorga La tendencia es a que los asegurados ahorren menos, esperando que el Estado cubra el resto. Administración: Privada vs Múltiple Si bien los sistemas CPI, están a menudo administrados por actores privados, en ocasiones participan en su gestión y administración, instituciones públicas. Debido a que la afiliación es obligatoria, se necesita de la participación del Estado en la regulación y supervisión para evitar que los asegurados se concentren en unas pocas Administradoras de Pensiones. El BM defensor de la administración privada por considerarla supuestamente mas eficiente, reconoce esta situación. La independencia política del sistema La OIT y la AISS reconocen las fallas del antiguo sistema pero no creen en una reforma total. Creen que es posible corregir los viejos sistemas (reforma no estructural) así: Haciendo más estrictas las condiciones de ingreso Eliminando los regimenes de privilegio Reduciendo los gastos administrativos Reforzándo el control a la mora y la evasión Restableciendo los equilibrios financieros y actuariales Pagando pensiones adecuadas Para el BM son cambios positivos pero insuficientes, proponiendo reemplazar los antiguos sistemas por sistemas de CPI (reforma estructural) MODELOS DE REFORMA EN AMERICA LATINA. Modelo, país y fecha de inicio de la reforma Sistema Cotización Prestación Régimen financiero Administración REFORMAS ESTRUCTURALES Modelo Sustitutivo b Privado Definida No definida CPI Público o Privado No definida Definida Definida No definida Reparto CPI Público y Privado No definida Definida Definida No definida Reparto CPI No definida Definida Privada Chile: Mayo 1981 Bolivia: Mayo 1997 México: Sept. 1997 El Salvador: Mayo 1998 R. Dominicana: 2003 -06 Nicaragua: Marzo 2004 Modelo Paralelo Perú: Junio 1993 Colombia: Abril 1994 Modelo Mixto Argentina: Julio 1994 Uruguay: Abril 1996 Costa Rica: Mayo 2001 Ecuador: Enero 2004 a a Pública b Privada Pública Múltiple REFORMAS PARAMETRICAS O SIN REFORMA Brasil Cuba Guatemala Haití Honduras Panamá Paraguay Venezuela Público c Reparto o CPC Pública Fuente: Legislación de los doce países. EVALUACION DEL DESEMPEÑO Y COMPROBACION DE PRESUPUESTOS. Las reformas estructurales presuponen los siguientes efectos positivos: La propiedad de cuenta individual, incentiva a que los trabajadores paguen puntualmente sus contribuciones La competencia entre administradoras pensiones debería promover la eficiencia de El incremento de las contribuciones, la reducción de costos administrativos y los altos rendimientos de las inversiones, deberían resultar en pensiones más altas. Impacto en los mercados de capital y en el ahorro nacional Fondos de pensiones más seguros La eliminación de los privilegios y la uniformización de las condiciones de acceso generan un sistema más equitativo. Impacto de las reformas de pensiones Universalidad en la cobertura La reforma estructural y el sistema privado en vez aumentar la cobertura la ha reducido. El promedio ponderado de cobertura de la fuerza laboral en nueve países es 63% basado en afiliados y 27% basado en cotizantes, menos de la mitad. Series históricas basadas en la cotización en Chile, el país con la reforma de más larga data, indican que la cobertura disminuyó entre 1975 y 2002. PORCENTAJE DE AFILIADOS QUE SON COTIZANTES ACTIVOS EN LOS SISTEMAS PRIVADOS,1998 Modelo/ País 1998 1999 2000 2001 2002 2003 52,8 53,4 50,9 53,7 51,0 49,1 c c c Substitutivo Chile Bolivia n.d. n.d. n.d. 47,0 46,9 44,5 México 63,4 60,2 57,9 44,7 41,7 40,6 El Salvador 67,2 63,7 55,2 53,2 47,6 45,0 Perú 45,6 45,7 41,7 41,2 39,4 39,2 Colombia 51,8 50,7 49,4 48,7 47,6 47,7 Argentina 48,9 44,3 39,1 29,0 33,2 33,5 Uruguay 67,4 58,7 53,9 53,2 45,1 52,7 Paralelo Mixto b Promedio d d Costa Rica 74,2 n.d 57,9 55,5 51,0 43,5 42,1 41,8 Fuente: AIOS 1999 a 2003, excepto Colombia que es de SBC 1999 a 2003. El sistema privado se ha diseñado para una fuerza laboral formal, urbana, estable, con salario medio y alto, masculina y con alta densidad de cotización. Pero en la región la mayoría de la fuerza laboral es informal y/o rural-agrícola, con empleo inestable, salario bajo y reducida densidad de cotización, por lo cual es muy difícil extender la cobertura del seguro social PORCENTAJE DE LA FUERZA LABORAL CUBIERTA POR AMBOS SISTEMAS, ANTES DE LA REFORMA Y EN 2002, Y SECTORES DIFÍCILES DE CUBRIR EN 2000 País/ Modelo Cobertura antes de la reforma: Cotizantes (año) Cobertura en 2002 Cuenta propia Incidencia a b (%) Afiliados pobreza (%) Cotizantes Sustitutivo Chile 64 (1980) 12 (1996) Bolivia 23 México 37 (1997) 26 (1996) 30 (2000) 111 72 58 15 21 11 46 61 30 20 41 El Salvador 40 19 31 50 R Dominicana n.d. n.d. 31 30 Nicaragua 16 (2002) n.d. 16 35 68 Perú 31 (1993) 28 11 38 48 Colombia 32 (1993) 50 (1994) 59 24 36 55 d 18 25 e 19 Paralelo Mixto Argentina 69 Uruguay 73 (1997) Costa Rica 53 (2000) g 24 e 77 60 h 65 f 10 h 18 21 21 34 61f 27 n.d. 42 48 21 (2002) Fuente: CEPAL Ecuador n.d. c Promedio 38 63 El impacto de la reforma en la cobertura de los ancianos sólo es posible medirlo parcialmente en Chile y Argentina. En Chile aumentó ligeramente en 1992-2000, debido a la expansión de las pensiones asistenciales, pero la cobertura del programa contributivo disminuyó; Argentina disminuyó a un promedio de un punto porcentual entre 1994 y 1999. La seguridad social en la región no se ha ajustado a los procesos de transformación del mercado laboral y debe hacerlo, porque posiblemente continuarán y afectarán adversamente a la cobertura Igualdad, equidad o uniformidad en el trato Las reformas estructurales, han homologado las condiciones de acceso y las normas de cálculo de las pensiones, por lo que en este sentido han reforzado el principio de igualdad No obstante, en los sistemas privados el monto de las pensiones varía de acuerdo con el salario del trabajador, su densidad de cotización, el rendimiento de la inversión y factores macroeconómicos fuera de su control AFILIADOS EN LOS SISTEMAS PÚBLICO Y PRIVADO O MIXTO, 2002 Modelo/ País Ambos Miles Sistema público miles Sistema Privado %del total miles %del total Sustitutivo Chile Bolivia México El Salvador 6 879 761 29 421 1 087 171 0 0 94 2 0 0 9 6 708 761 29 421 993 98 100 100 91 3 134a 10 460 140a 5 744b 4 55 2 994 4 716 96 45 2 210 600d 1 175 20 49 100 9 106 616 1 175 80 51 100 Paralelo Perú Colombia Mixto Argentina Uruguay Costa Ricae 11 316c 1 216 1 175 Fuentes: AIOS 2002; ANSES 2002; BCU 2002; CONSAR 2002-2003; SAFJP 2003; SAFPb 2003; SBC 2003; SBS 2003; SPa 2002-2003; SPb 2002; SPVS 2002-2003; SSS 2002 LIBERTAD DE SELECCIÓN DEL ASEGURADO EN LOS DOCE PAÍSES, 2003 Modelo/ País Entre sistemas Entre administradoras Asegurados al tiempo de la reforma Entran después de la reforma Chile Tuvieron un plazo para escoger entre el público y el privado Deben afiliarse al privado Bolivia Debieron cambiarse todos al privado Deben afiliarse al privado Ninguno AFP México Debieron cambiarse todos al privado Deben afiliarse al privado Uno AFORES El Salvador Divididos por edad, solo el grupo mediano tuvo opción Deben afiliarse al privado Uno AFP Nicaragua Divididos por edad; los menores de 43 deben pasar al privado Deben afiliarse al privado Uno AFP R. Dominicana Divididos por edad; los menores de 45 deben pasar al privado Deben afiliarse al privado Uno AFP Perú Pueden cambiar del público al privado, pero no regresar Deben afiliarse al privado Dos AFP Colombia Pueden cambiar del público al privado cada 5 años, pero no 10 años antes del retiro Pueden escoger entre público y privado Dos SAFP Argentina Pueden cambiar del público al mixto, pero no volver al público Pueden escoger entre público y mixto Dos AFJP Uruguay Divididos por edad; jóvenes pasaron al mixto y viejos pudieron escoger entre público y mixto Deben afiliarse al mixto Dos AFAP Costa Rica Debieron afiliarse al mixto Deben afiliarse al mixto Uno OPC Ecuador Divididos por edad e ingreso Deben afiliarse al mixto n.d. EDAP Cambios Anuales Nombre abreviado Sustitutivo a Dos AFP Paralelo Mixto Fuente: Legislación de los doce países. COMPETENCIA ENTRE ADMINISTRADORAS EN EL SISTEMA PRIVADO, JUNIO 2003 Modelo / País Afiliados (miles) Número de Administradoras Afiliados en las tres administradoras mayores (%) Sustitutivo Chile 6 883 7 79 Bolivia 809 2 100 México 30 381 12 44 El Salvador 1 034 a 3 100 Paralelo Perú 3 100 4 76 Colombia 5 013 6 66 9 275 12 57 626 4 87 1 104 9 82 Mixto Argentina Uruguay Costa Rica Fuentes: AIOS 2002; ANSES 2002; BCU 2002; CONSAR 2002-2003; SAFJP 2003; SAFPb 2003; SBC 2003; SBS 2003; SPa 2002-2003; SPb 2002; SPVS 2002-2003; SSS 2002 A pesar de las alegadas bondades del sistema privado, las fuerzas armadas han conservado sus privilegios y han resistido las reformas Ocho de los doce países con reforma estructural aumentaron las edades normales para el retiro, e incrementaron los años de cotización lo cual dificulta el acceso a la pensión mínima Hay una creciente participación femenina en la fuerza laboral pero las pensiones de las mujeres son usualmente más bajas que las de los hombres Las reformas han introducido mecanismos con impacto regresivo: varios La eliminación o reducción de la cotización del empleador en cinco países pero el aumento de la cotización del trabajador en seis. Los altos costos administrativos pagados exclusivamente por los trabajadores y la comisión fija que afectan proporcionalmente más a los trabajadores de bajo ingreso. La transferencia de recursos fiscales a grupos de ingreso medio y alto, financiados en parte por los no cubiertos a través de impuestos al consumo, aún más regresiva cuando la cobertura es baja. Suficiencia de las prestaciones No se puede verificar el supuesto de que el monto de las pensiones privadas son y serán mejores que las públicas pues los nuevos sistemas no han madurado Sin embargo en Chile el promedio de las pensiones privadas de vejez (63% del total) en 2001-2002 era menor que el de las públicas, y el promedio ponderado de todas las pensiones privadas era sólo 3% mayor que el de las públicas. En los sistemas privados, el mejor ajuste de las pensiones al costo de vida es el de Chile pues se hace de manera constante a la inflación con la UF; en otros países se ajusta al IPC, al salario mínimo o al índice medio de salarios. Responsabilidad del Estado, eficiencia y participación El Estado tiene un papel importante en todos los países, con independencia del sistema. En los sistemas privados regula y supervisa el sistema, financia sus costos de transición, y provee pensiones mínimas y asistenciales que constituyen la mayoría del total. En los sistemas públicos el papel del Estado va desde un rol casi total (Cuba) hasta múltiples programas autónomos sin coordinación entre ellos ni supervisión estatal (Paraguay, Honduras, Venezuela). Antes de las reformas todos los países tenían administración tripartita, aunque no siempre era efectiva. Las reformas pasaron la administración a empresas privadas, aunque en la mitad de los países hay administradoras múltiples La unificación de los programas en un sistema general de previsión social sería fundamental para garantizar los principios de universalidad, igualdad de trato, solidaridad y unidad, así como para reducir costos y extender la cobertura, a la población vulnerable Sostenibilidad financiera La sustitución de un sistema de reparto por uno de CPI no resuelve los problemas del primero: Más de la mitad de los afiliados no cotiza puntualmente al sistema; La baja densidad de cotización provocará que el Estado financie pensiones mínimas y asistenciales agravando el déficit fiscal El ascenso de la esperanza de vida obligará a aumentar la cotización o la edad de retiro o ambas La evidencia empírica rechaza el supuesto de que la propiedad de la cuenta individual y la aplicación del principio de equivalencia en el sistema privado incentivan el pago puntual de la cotización. En siete países sólo entre 33% y 52% de los afiliados son cotizantes activos El Banco Mundial y los partidarios de las reformas estructurales alegan que el costo fiscal de la transición gradualmente se reducirá y desaparecerá. Sin embargo, se demostró que dicho costo es mayor a lo inicialmente previsto, y crecerá en los próximos 40 años en cinco de ocho países en que el Banco Mundial ha hecho proyecciones COSTO ADMINISTRATIVO COMO PORCENTAJE DEL SALARIO EN EL SISTEMA PRIVADO, 2002 Modelo/ País Depósitoen cuenta individual Administración a (comisión más prima) Deducción Total Costo administrativo (%de deducción total) Sustitutivo Chile 10,00 2,43 12,43 19,54 Bolivia 10,00 2,21 12,21 18,10 México 6,27 4,24 10,51 40,34 11,02 2,98 14,00 21,28 5,00 2,00 7,00 28,57 7,50 3,00 10,50 28,57 8,00 3,51 11,51 30,50 El Salvador Rep. b Dominicana Nicaragua Paralelo Perú Colombia 10,00 d d 25,93 3,50 13,50 2,75 2,25 5,00 45,00 12,27 2,73 15,00 18,20 CostaRica 4,50 e n.d. n.d. c 8,28 2,88 11,16 25,81 Mixto Argentina Uruguay Promedio Fuentes: AIOS 2002; ANSES 2002; BCU 2002; CONSAR 2002-2003; SAFJP 2003; SAFPb 2003; SBC 2003; SBS 2003; SPa 2002-2003; SPb 2002; SPVS 2002-2003; SSS 2002 Promoción del ahorro nacional, el mercado de capitales y el rendimiento Se comprobó que ha habido una notable acumulación de capital, aunque con variaciones A fines de 2002 la acumulación más alta era 56% del PIB en Chile, en otros siete países fluctuaba entre 5% y 15.5%, y en Costa Rica era 1% debido a que su reforma es muy reciente. En cuanto al impacto de la acumulación en el ahorro nacional cuatro estudios sobre Chile, concluyen que el balance neto ha sido negativo: dos estudios estimaron un promedio anual de -3% del PIB En la mayoría de los sistemas privados no ha ocurrido una diversificación de la cartera de inversión. En cinco de nueve países entre 69% y 90% de la inversión estaba concentrada en valores públicos de deuda a fines de 2002 El rendimiento anual promedio en el programa general de tres sistemas públicos osciló entre 6% y 10%, similares a los de siete sistemas privados, lo cual contradice el supuesto que el rendimiento de los últimos es más alto DISTRIBUCIÓN PORCENTUAL DE LA CARTERA POR INSTRUMENTO FINANCIERO, 2002 Modelo/ País Deuda Estatal Instituciones financieras Instituciones no financieras Acciones Fondos mutuos y otros Emisores externos Otros Sustitutivo Chile 30,0 34,2 7,2 9,9 2,5 16,2 0,1 Bolivia 69,1 14,7 13,4 0,0 0,0 1,3 1,5 México 83,1 2,1 14,8 0,0 0,0 0,0 0,0 El Salvador 84,7 14,4 0,5 0,5 0,0 0,0 0,0 Perú 13,0 33,2 13,1 31,2 0,8 7,2 1,6 Colombia 49,4 26,6 16,6 2,9 0,0 4,5 0,0 Argentina 76,7 2,6 1,1 6,5 1,8 8,9 2,4 Uruguay 55,5 39,6 4,3 0,0 0,0 0,0 0,5 Costa Rica 90,1 5,3 4,6 0,0 0,0 0,0 0,0 Paralelo Mixto Fuente: AIOS 2002; Colombia de SBC 2003. Conclusiones No existe una respuesta o un modelo igual de seguridad social para todos; La Seguridad Social debe estructurarse teniendo en cuenta las condiciones específicas de cada país; Los interlocutores sociales deben coordinar sus políticas sobre Seguridad Social, pues el consenso social será la mejor forma de crear la voluntad política necesaria para mejorar los sistemas de Seguridad Social; Es esencial que la seguridad social incluyera un sistema de asistencia médica universal, financiado por medio de los ingresos generales y, en caso necesario, con cotizaciones complementarias. DESAFIOS Priorizar el tema de la Seguridad Social; Fortalecer y afianzar organizaciones del área; Consolidar procesos de unidad y alianzas a nivel nacional e internacional; Fomentar la capacitación, crear equipos de investigación (técnicos) y formular diagnósticos y propuestas alternativas; Elaborar un programa de acción regional; Promover campañas de educación y sensibilización; Elaborar un adecuado diagnostico y elaborar propuestas, conforme a las necesidades de cada país con alcance regional. Permanente actualización; Promover la ratificación de los Convenios de Seguridad Social en la región.