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PROGRAMA FINANZAS PARA EL CAMBIO CITIBANK COLOMBIA FUNDACIÓN DIVIDENDO POR COLOMBIA BANCO DE LA REPUBLICA CORPOEDUCACIÓN I.E. Sor Juana Inés de Cruz. Proyecto de empresarismo. 2015 Aliados – – – – – – – – – – Citibank Fundación Dividendo por Colombia Banco de la República Secretaría de Educación de Medellín Secretaría de Educación de Bogotá Secretaría de Educación de Cartagena Alianza Educativa COMFANDI Instituciones Educativas CORPOEDUCACIÓN Antecedentes – “Finanzas para el Cambio” es un programa cuyo propósito es lograr la inserción y desarrollo de contenidos básicos de economía y finanzas en la educación básica secundaria. – Es el resultado de un ejercicio de responsabilidad social de entidades del sector financiero como Citibank y el Banco de la República. – Se inició en el año 2004, con su operación en tres ciudades, con el diseño de un material y la estrategia de operación del mismo. Puntos de partida – Las buenas prácticas financieras personales aportan al ascenso y la estabilidad familiar y comunitaria, pues se traducen en inversiones en vivienda, salud y educación. – Los estudiantes deben tener elementos para evaluar su capacidad de ahorro y crédito en la perspectiva de mejorar su calidad de vida. – La educación requiere de herramientas conceptuales y metodológicas que promuevan sujetos económicos inteligentes. La educación económica y financiera se entiende como: La comprensión de conceptos, productos, y riesgos económicos y financieros a través de la información, la formación y el acompañamiento. Pretende el desarrollo de competencias para adquirir conciencia de las características propias de la economía y las finanzas, con el objeto de tomar decisiones eficaces para mejorar el bienestar económico. El programa – Es interinstitucional y busca promover la educación económica y financiera. – Es una iniciativa que busca hacer más pertinente la educación fomentando el espíritu emprendedor de las nuevas generaciones. – Es un conjunto de recursos pedagógicos y didácticos que busca la inserción de la educación económica y financiera en los planes de estudio de las áreas de matemáticas y ciencias sociales. Objetivos – Cualificar el Programa Finanzas para el Cambio en sus aspectos conceptual, pedagógico y operativo. – Implementar el Programa durante el año escolar 2015, con algunos ajustes operativos. Impacto esperado en la comunidad educativa PRESENTE FUTURO Ahorros • Gastar innecesariamente • Ahorrar irregularmente • No tener metas de ahorro Ahorros con sentido • Evitar gastos innecesarios • Establecer un plan de ahorros • Ahorrar habitualmente • Plan de vida Deudas • Solicitar préstamos sin entender los términos y las responsabilidades • Pedir prestado más de lo que puede pagar Deudas • Tomar decisiones bien informadas sobre préstamos • Entender bien los términos de un préstamo • Evitar deudas excesivas • Establecer un plan para reducir la deuda Cronograma DURACIÓN PRINCIPALES ACTIVIDADES INICIO FIN Alistamiento Feb 11 Mar zo 30 Bases de datos de docentes y presentación de inicio (12 de marzo) Capacitación Inicial de docentes Abril 20 Mayo 20 Capacitación inicial de docentes Aplicación de pruebas de entrada / estudiantes Mayo 4 Mayo– 11 Aplicación de pruebas (10 de abril) Seguimiento telefónico y virtual Mayo 20 Nov 30 Visitas de asistencia técnica Julio 21 Sep 10 Capacitación refuerzo Jul 26 Ago 5 Aplicación de pruebas de salida / estudiantes Oct –10 Nov – 19 Aplicación pruebas Salida (5 de noviembre) Evaluación Final Nov – 11 Nov – 30 Informe final del proyecto (30 de noviembre) HITO Instrumentos de trabajo Capacitación de refuerzo de docentes Materiales ¿Por qué aprender sobre economía? El ahorro − ¿Qué entendemos por ahorro? −¿Por qué es importante ahorrar? −¿Consideran ustedes que es posible ahorrar? −¿Qué necesitamos para ahorrar? El ahorro −¿Ahorrar significa guardar parte de nuestro sueldo o ingresos? −¿Controlar cuánto gastamos? −¿Tomar buenas decisiones sobre lo que gastamos? −¿Uso eficiente de los recursos? Ahorro = Ingresos - Gastos El ahorro NECESIDADES Es algo vital, esencial, sin lo cual no podemos vivir. -Aire -Alimento -Vivienda -Vestido DESEOS Algo que queremos, que anhelamos pero que no necesitamos para vivir: -Finca -Ciertos electrodomésticos -Carro último modelo Universidad -Doctorado - Ser profesional Necesidades - deseos Teoria de las necesidades Maslow Galería de deseos Revisemos lo que necesitamos y lo que deseamos PROYECTO DE VIDA Ver guía Nº6 Todos tenemos necesidades y deseos, pero a la hora de tomar la decisión de comprar algo, es importante saber qué es lo que necesitamos. Organicemos nuestra casa -Póngase una meta de ahorro para este año. -Priorice sus necesidades y deseos -Realice su presupuesto de ingresos y gastos. Gasto Podemos llevar un registro exacto de todos nuestros gastos a lo largo del mes. Escribirlos todos. Al final del mes podemos examinar la lista, ordenar los gastos y empezar a ver dónde se pueden hacer recortes. -Ser realistas -Identificar lo que queremos -Definir metas a corto y largo plazo -Comprometerse a ahorrar Organicemos nuestra casa Hagamos el presupuesto de este mes INGRESOS Mi salario – mi negocio – mi mesada – mi jornal GASTOS Alimentos Salud Vivienda Educación Vestuario Actividades de entretenimiento Transporte servicios TOTAL Tarea Mis metas financieras a corto plazo son: Propósito Cuánto dinero necesito En cuánto tiempo 1. 2. 3. Mis metas financieras a largo plazo son: Propósito Cuánto dinero necesito 1. 2. 3. ¿Cuál es el objetivo? En cuánto tiempo Tarea Estrategias Planeo alcanzar mis metas a corto plazo haciendo lo siguiente: 1. 2. Planeo alcanzar mis metas a largo plazo haciendo lo siguiente: 1. 2. El valor del ahorro –Dinero disponible para hechos inesperados –Compra de artículos en el futuro –Guardar para la época de las “vacas flacas” –Jubilación –Inversión –El Gobierno también ahorra Presupuesto −Plan para organizar los gastos y ahorrar dinero. −Ayuda a no gastar más dinero del que tenemos. −Nos ayuda a tener dinero disponible para las cosas que queremos y necesitamos. −Nos ayuda a alcanzar nuestras metas. Hagamos nuestro presupuesto Ítem de gasto Gasto previsto Gasto real Diferencia Arriendo Teléfono Televisión por cable Pensión del colegio Películas Ropa TOTAL Ver guía Nº7 0 Tengamos en cuenta −Nuestro presupuesto nos permite ser concientes de cuánto podemos gastar y en qué tipos de cosas. −Nuestro presupuesto nos ayuda a alcanzar nuestras metas. −Las metas a corto plazo pueden ser estrategias para las metas de largo plazo. − Así como las personas realizan presupuestos, los gobiernos también lo hacen. Servicios financieros − ¿Qué conoces? organizaciones financieras − ¿Qué servicios financieros conoces? −¿Por qué es importante hacer parte del sistema financiero? Conozcamos las instituciones financieras Ver guía Nº8 GRUPO 1: Los bancos y cooperativas de ahorro y crédito (Cartilla 1. Pag. 56 – 57) GRUPO 2: Compañías de financiamiento comercial (Cartilla 1. Pag. 58) GRUPO 4: Fiduciarias y Fondos comunes ordinarios (Cartilla 1. Pag. 62) GRUPO 3: Fondos de pensiones (Cartilla 1. Pag. 61) GRUPO 5: Sistemas de control (Cartilla 1. Pag. 63) El concierto financiero GRUPO 1: Vallenato GRUPO 2: Ranchera GRUPO 3: Reguetón GRUPO 4: Carranguera GRUPO 5: Merengue Ahorro en entidades financieras Una de las opciones para manejar nuestro dinero es depositarlo en una cuenta de ahorros: Es un servicio financiero que permite mantener liquidez. Criterios para abrir una cuenta de ahorros -Seguridad -Liquidez -Requisitos de cuenta mínimo -Cuotas y cargos por servicio -Tasa de interés -Transferencias -Tarjeta débito -Ubicación y horarios extendidos Las organizaciones financieras reguladas nos ofrecen un respaldo para administrar nuestro dinero. Escojamos una cuenta de ahorros Aracely desea abrir una cuenta de ahorros, pero aún no sabe en qué banco. ¿Qué banco le recomendaría? ¿Por qué? Cuenta No. Cheque Consignación Tasa que de Cajeros Gerencia Nacional paga Ahorro Banco A Banco B 50 75 17400 20000 8700 9100 10.1% 9,1% Cuota Admón. 9.000 7.700 Consulta en Premio por Cajeros Servicio apertura Electrónicos 900 Bueno Ninguno 0 Muy Bueno Televisor Los Préstamos El crédito La facultad que permite que una persona o entidad obtenga fondos o mercancías sin tener que pagarlos de inmediato. Acreedor $$.$$$ Deudor Las tres “C” del crédito C: Carácter Honestidad y ética de las personas que solicitan el crédito, su trayectoria y referencias en el mercado. (historia crediticia). Centrales de riesgo. Habeas Data. C: Capacidad Capacidad de pago de los deudores, si son personas estables y si tienen un trabajo. C: Capital Estado de ahorros e inversiones del deudor. Crédito Es importante escoger la entidad financiera que nos ofrezca las mejores condiciones de crédito: -Tasa de interés -Plazo -Cuotas -Garantías -Costos Tipos de crédito Crédito comercial: Compra de mercancía, compra de maquinaria. Crédito de Consumo: Viaje, computador Microcrédito y PYMES (pequeñas y medianas empresas) Compra de inventarios, materias primas, maquinarias Tipos de crédito Crédito garantizado: El deudor ofrece y entrega algo de valor para garantizar un préstamo. (Personal o real) Crédito hipotecario: Préstamos para comprar o reparar vivienda. Crédito renovable: Compras con tarjeta de crédito. ¿ Necesito un crédito? ¿Cuando es conveniente tomar un crédito? ¿Para qué necesito un crédito? ¿Qué debo tener en cuenta para solicitar un crédito? ¿Qué tipo de crédito me conviene tomar? Preguntas clave − ¿Para qué sirve una tarjeta de crédito? −¿Qué compromiso se asume cuando se utiliza una tarjeta de crédito? − ¿Cómo mantener la seguridad de una tarjeta de crédito? −¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una débito? −¿Qué transacciones se pueden realizar por Internet? −¿Qué precauciones tener en cuenta para transacciones por internet? Ejercicio – Cartilla 2 Pag. 25 Rendimientos e intereses Intereses Ganancia o lucro que produce un capital que se da en préstamo o que se invierte. Elementos para calcularlo -Capital -Plazo -Tasa de interés Interés simple Abro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa de 10% anual. Acuerdo con el banco que depositen los intereses ganados en mi cuenta de ahorro. ¿Cuánto he ganado al cabo de los tres años? Intereses = Capital x Tasa x Tiempo Ver guía Nº9 Interés compuesto Abro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa de 10% anual. Acuerdo con el banco que los intereses ganados se reinviertan en el mismo CDT. ¿Cuánto he ganado al cabo de los tres años? Intereses = [C (1 + tasa/100)Tiempo] - C Interés simple Intereses = Capital x Tasa x Tiempo Interés compuesto Intereses = [C (1 + tasa/100)Tiempo] - C Calculemos los intereses ¿Qué diferencia existe entre interés simple y el compuesto? ¿Qué implicaciones tienen cuando somos deudores? ¿Qué implicaciones tienen cuando somos acreedores? Conclusión El interés simple se calcula sobre el capital y el interés compuesto sobre el capital más los intereses generados por él. Las tasas de interés –Tasa de interés fija. –Tasa de interés flotante. –Interés real. ¿Cómo entiendes cada uno de estos conceptos? ¿Hemos tenido experiencia con estas tasas? Las tasas de interés Tasa de Interés fija: No varía en el tiempo que dure el crédito. Ejemplo: Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años al 7% anual. Las tasas de interés Tasa de Interés flotante: Se utiliza un valor referente para definir la tasa de interés. Se agregan unos puntos porcentuales a la tasa de referencia. Ejemplo: Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años a la inflación anual + 2% Las tasas de interés Tasa de interés real: % que se paga o cobra al restarle la inflación. Ejemplo: ¿Cuál es la tasa real en los dos casos anteriores, si la inflación anual es de 6.5%? Ahorrar para invertir EJEMPLOS DE AHORRO - Cuentas de ahorro - Certificado de depósito a término - CDT - Cuenta corriente/ahorro EJEMPLOS DE INVERSION -Títulos de Gobierno. -Títulos de Empresas. - Acciones deuda deuda. Negocio familiar -Tener nuestras metas y presupuestos claros. -Estar convencidos. -Haber hecho el ejercicio de presupuesto (compararlo y revisarlo con nuestra familia). Ver guía Nº11 Negocio familiar 1. ¿Qué vamos a vender en nuestro negocio? 2. ¿Quién compraría? ¿Cuántos? ¿Cuánto? 3. ¿Qué tipo de lugar se requiere para poner el negocio? 4. ¿Hay que alquilarlo y cuánto valdría? 5. ¿Qué muebles y equipos debe tener el local? 6. ¿Podemos conseguir proveedores? 7. ¿Cuánto dinero necesitamos para poner el negocio? 8. ¿Contamos con ahorros? 9. ¿Hay otras tiendas en el sector? 10. ¿Necesito personal? ¿Cuánto? Los 10 mandamientos de educación financiera 1. Nunca gastar más de lo que tenemos. 2. Siempre estudiar y analizar antes de tomar una decisión financiera. No meterse en un negocio sin entender perfectamente de qué se trata. No dejarse pintar “pajaritos de oro”. Todo en la vida tiene un precio. 3. Empezar a ahorrar así sea cantidades pequeñas para hacer crecer el dinero con el producto de los intereses. 4. Siempre pagar las deudas y cuentas que tengamos para tener crédito en el futuro. 5. Utilizar la herramienta de hacer presupuestos. Hacer cada año uno que cubra los próximos 12 meses. Hacerle seguimiento a las variaciones contra el plan original. Los 10 mandamientos de educación financiera 6. Recordar que a mayores intereses pueden ser mayores los riesgos. Encontrar equilibrio entre los rendimientos y riesgos. Buscar asesoría. 7. Los ahorros debemos guardarlos en lugar seguro y confiable. Para eso existe el sistema financiero. 8. Tener un plan y un propósito de todo lo que se gaste o invierta. 9. Adquirir conocimientos de educación financiera para poder tomar decisiones financieras inteligentes. 10. Guardar esta cartilla para futuras referencias. Va a ser útil para recordar, y para ayudar a nuestra familia o amigos. ¿Cómo se relaciona el programa finanzas para el cambio con la actual política educativa del país? ESTRUCTURA MODULAR POLÍTICA PÚBLICA EN EDUCACIÓN Educación como herramienta para construir un país más competitivo, que permita brindar una mejor calidad de vida a sus habitantes. EJES DE LA POLÍTICA EDUCATIVA 1. Ampliar la cobertura educativa 2. Mejorar la calidad de la educación 3. Pertinencia de la Educación 4. Mejorar la eficiencia del sector educativo Finanzas para el Cambio apunta a dos de los ejes de la política educativa actual. POLÍTICA DE CALIDAD Busca que todos los estudiantes, independiente de su procedencia, situación social, económica o cultural, cuenten con oportunidades para adquirir conocimientos y desarrollar las competencias y valores necesarios para vivir, convivir, ser productivos y seguir aprendiendo a lo largo de la vida. Ciclo de Calidad de la Educación ESTÁNDARES EVALUACIÓN Básicos de competencias • • • • En el aula Pruebas SABER Examen de Estado De docentes y directivos • Institucional • Lenguaje • Matemáticas • Ciencias Naturales • Ciencias Sociales • Competencias Ciudadanas MEJORAMIENTO • Planes de Mejoramiento Institucional (PMI) • Planes de Apoyo al Mejoramiento (PAM) Desarrollo de competencias a lo largo de los niveles educativos Pruebas ECAES Descriptores de competencias Prueba SABER 5° Prueba de Prueba SABER Estado 11° 9° COMPETENCIAS BÁSICAS EDUCACIÓN INICIAL BÁSICA PRIMARIA SECUNDARIA MEDIA TECNICA PROFESIONAL TECNOLÓGICA PROFESIONAL UNIVERSITARIA SUPERIOR EDUCACIÓN PARA EL TRABAJO Y EL DESARROLLO HUMANO POSGRADOS Estándares básicos de competencias Son criterios claros y públicos que permiten conocer lo que deben aprender los niños, niñas y jóvenes, y establecen el punto de referencia de lo que están en capacidad de ser, saber y saber hacer. Son una guía para que todas las instituciones educativas de todo el país ofrezcan la misma calidad de educación a los estudiantes. Estructura general de los estándares Coherencia horizontal Coherencia vertical Grupos de grados 1° - 3° 4° - 5° 6° - 7° 8° - 9° 10° - 11° Criterios organizadores de cada área Estructura matemáticas Tipos de pensamiento matemático Estándares Pensamiento Numérico y Sistemas numéricos Pensamiento espacial y Sistemas geométricos Pensamiento métrico y Sistemas de medidas Pensamiento aleatorio y Sistemas de datos Pensamiento Variacional y Sistemas algebraicos y analíticos Estructura ciencias sociales Ejes Conocimientos propios del área Estándar … me aproximo al conocimiento como científico (a) social … manejo conocimientos propios de las Ciencias sociales Relaciones con la historia y la cultura Relaciones espaciales y ambientales Relaciones Ético – políticas … desarrollo compromisos personales y sociales ¿Cuáles competencias básicas podrían desarrollarse a través de la educación financiera? capítulos y sesiones de las guías del estudiante – I CAPÍTULO I El dinero y la economía II ¿Dónde guardar el dinero? SESIÓN Sesión 1: El dinero, su concepto y transformación Sesión 2: Nociones básicas de economía Sesión 3: Las funciones económicas del Estado Sesión 4: Los bancos centrales Sesión 5: Las políticas económicas Sesión 6: Algunos apuntes acerca de los procesos económicos y políticos colombianos durante los siglos XIX y XX Sesión 1: Los bancos como parte del sistema financiero Sesión 2: Las instituciones financieras en Colombia Sesión 3: Las instituciones financieras en Colombia (Continuación) Sesión 4: ¿Qué hacer con el dinero? Algunos servicios de los bancos Sesión 5: El registro de cheques y los depósitos Sesión 6: La conciliación de un estado de cuenta capítulos y sesiones de las guías del estudiante – II CAPÍTULO SESIÓN III El ahorro y el Crédito. Conceptos y herramientas Sesión 1: Cuentas de ahorros Sesión 2: Los Certificados a Término, las Tasas y el uso que los Bancos dan al dinero Sesión 3: Los préstamos Sesión 4: Tarjetas de crédito, débito y banca electrónica Sesión 5: Rendimientos e intereses Sesión 6: Algunas recomendaciones IV Tarjetas débito y banca electrónica Sesión 1: Tomar decisiones Sesión 2: Ahorrar o invertir Sesión 3: ¡A manejar nuestro dinero! Sesión 4: ¿Cómo ayudar a la familia? El caso de los negocios familiares Sesión 5: El dinero ahorrado crece Sesión 6: Los diez mandamientos de la educación financiera para los jóvenes ESTRUCTURA DE LA SESIÓN (Guía estudiantes Finanzas para el Cambio) 1. Texto Central 2. Anotaciones adicionales 3. Lecturas complementarias y referencias 4. Actividades Estructura guía del maestro Por cada sesión de trabajo se proponen: • Síntesis y sugerencias • Ideas para el refuerzo en el aula • Sugerencias para el desarrollo de la sesión Temáticas de las cartillas de estudiantes – I CARTILLA TEMÁTICAS I El sistema económico -El sistema económico -Las actividades económicas -Los agentes económicos -Los factores de producción -¿Cómo se asignan los recursos a la Economía? -El Flujo circular de la actividad económica -El producto y el ingreso -Matriz Insumo – Producto II El dinero y la política monetaria -El dinero -Las demanda de dinero -La oferta monetaria y el Banco Central -El dinero y la Tasa de Cambio -La inflación -Los mecanismos de transmisión de la política monetaria -El dilema de la política monetaria Temáticas de las cartillas de estudiantes – II CARTILLA III El papel del gobierno y la política fiscal IV La globalización económica TEMÁTICAS -El papel del gobierno en la economía -Los ingresos y los gastos del gobierno -El ahorro, la inversión y el endeudamiento público -La interacción entre el sector público y el sector privado -La relación entre la política fiscal y la política monetaria -Las principales causas de la globalización -Los principales instrumentos -La integración económica -El debate en torno a la globalización -Colombia frente a la globalización Estructura de los capítulos (guía estudiantes Banco de la República) 1. Texto Central 2. Lectura 3. Ejercicios Estructura guía del maestro Por cada capítulo de la guía se proponen: • Objetivo de la Guía • Temas de Aprendizaje • Presentación de los temas en clase • Profundización de conceptos y temas de reflexión • Ejercicios Algunas ideas para la articulación y programación curricular – I • Estimar el número de semanas del calendario escolar, de acuerdo con la programación de cada IE. • Calcular el promedio de sesiones de trabajo semanal que deben realizarse para cubrir el Programa. • Identificar las sesiones y/o temáticas susceptibles de ser abordadas desde las áreas de Matemáticas y Ciencias Sociales. • Programar el desarrollo de las sesiones conforme a la afinidad de los temas que contemplan los planes de estudio de las respectivas áreas. Algunas ideas para la articulación y programación curricular – II Programación curricular anual ÁREA Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana …n Ciencias Sociales Sesión 3 – Capítulo II Sesiones 1 y 2 – Capítulo I Sesión1 – Capítulo III Sesión 3 – Capítulo I Matemáticas Sesión 4 – Capítulo IV Sesión 6 – Capítulo II Algunas ideas para la articulación y programación curricular – III Programación Sesión de Trabajo Elemento Sesión / Capítulo Objetivos Descripción Duración Competencias a desarrollar Técnica didáctica Evaluación Documentación didáctica Descripción En nuestra institución combatimos la violencia con las armas del amor universal. www.iesorjuanainesdelacruz.edu.co Las imágenes vistas en la presentación son una selección de gráficos obtenidos en Internet.